每年最高省30%
随着经济的快速发展，由于环境的污染、工作压力过大、不健康的生活方式等，恶性疾病的发病率更是越来越高，也越来越年轻化。
虽然随着医学的高速发展，目前已经达到80%以上的重疾能被治愈，但是没钱治病依然是现在社会的普遍现象。病来如山倒，说的不仅是一个人，还包括整个家庭，无论是新闻中还是身边的亲戚朋友，一个好好的家庭因病致贫的例子已不是少数。
很多人会说：我有社保我怕啥!
社保解决的是基本的生活保障，如果哪天不幸罹患重疾，其中的自费药、ICU重症等社保都不能报销，那个时候要怎么办?
对于普通家庭来说，收入不高积蓄少(甚至负债)，抗风险能力极低。一旦家庭成员发生意外或重大疾病，尤其是家庭支柱一旦病倒，那么整个家庭都将陷入困境之中。
所以，要想现在的生活在遇到重大风险的时候不受影响，仅有社保是不够的，再加上商业保险才能使保障更加牢固。
那么现在买保险怎么样?买保险好不好要不要买?
我会分五个部分告诉你思路：
为什么买?买什么?怎么卖?给谁买?买谁的?
1.为什么买?
有人说：我都有社保了，为啥还要买保险呢?
打个比喻，社保就像秋衣秋裤，不冷的时候就还挺好的!
一旦狂风暴雪来了，我们就要穿更保暖的棉衣棉裤了!商业保险就是棉衣棉裤。
总结：社保管“温饱”，商业保险管“更好”!
比如小A得了癌症，如果他有社保，那么他入院之后，治疗和药品大部分都可以走报销。但是，很多好药是进口药跟自费药，这部分社保是不管的，那到时候是用还是不用呢?用的话，钱能撑多久?
我认为靠谱的商业保险可以保障整个家庭的生存质量，至少不会让人那么落魄。所以，我觉得哪怕有了社保，买商业保险还是非常必要。
2.该买哪个险种?
很多人都买被那种可以返钱的保险打动，说难听点，这是典型的占便宜心理。
当你还没有任何商业保险的时候，第一考虑的应该是生命健康的险种，第二考虑理财规划的险种，最后再考虑资产传承类的险种。
有人又问了：那又返钱又保健康的险种不是挺好的吗?
你当然想一份钱两个都有!但是保险精算师才不会让你占到这个便宜呢，你怎么算也不可能算得过人家专业的精算师!
这种一半一半的产品，往往坑非常多。你想保健康保不全，想理财也理不到。
所以记住：钱就归钱，健康就归健康，分别去买!在两个都没买的情况下，一定是先买健康!
3.怎么选健康险?
作为基础保障，健康险种分为3类：重疾保险，医疗保险，意外保险。那该买哪一个呢?最好的情况是，你全都买上!但钱包可能不允许呀，咋办呢?
如果你年纪是30岁以下，那就考虑保费预算，最好不要超过年收入的10%，超过了就影响你平时买买买的那个自由了。
假如你算完之后发现你的钱只够买其中一个，那就三减一，先把意外险去掉!那是先买医疗还是重疾呢?
首先你要搞清楚这两类险到底是啥意思?
医疗险是消费类保险，也就是说你今年不生病，这个保费就花掉了，没了!它一般会通过每年几百到几千的保费，杠杆每年100w或者几百万的医疗保障。
比如小A买了个每年500元的医疗险，生病住院了，这个病又刚好被保险涵盖，那么这个保险就生效。小A住院期间的治疗、用药，只要超过某个门槛(比如说1w元)这个最低门槛，就都可以报销，最高上限是100w(但是门槛以下的就不报销了)。
医疗险包括了住院的和门诊的。住院+门诊的往往很贵(我自己就消费不起了)，如果你预算有限，就买住院医疗险吧(家里有矿的，可以忽略这句话)。
接下来说一下重疾险。小A又来了。
假如小A得了重大疾病，这个病在合同列表，那么保险公司就会一次性赔付给你。比如保额100w，那这100w就是真金白银直接给你了，治病的花销都可以从这里面拿，但这并不是重疾险真正意义所在。
出院之后你以为开销就结束了?NO!康复才是开始!
一场大病刚出院，那就没法继续上班了，不上班就没收入了，那全家的生活费，孩子的教育费，还有房贷车贷啥的，就没现金流了，此时，重疾险的意义才真正凸现出来!
它给你赔付的费用不仅用于治疗，还用于后续没法工作期间的收入补偿，让你可以即使没有收入的时候，也能安心有钱的度过这个阶段，但是重疾险一般只能赔付3次。
一句话概括就是：医疗险可以让你有大额医疗费保障，重疾险可以让你在生病和康复期间有收入补偿!
搞清楚险种的类别后，你就可以根据你的需求购买了。反正我觉得，这俩险种的重要性不相上下。
最后关于意外保险，意外是指外部来的伤害，比如猫抓狗咬，摔跤磕碰。
这种险就很便宜，并且保障额度还不错，我觉得特别适合给孩子买。
我朋友每年第一时间就给她小孩上意外险，如果猫抓了，狗咬了，磕了碰了，都可以不用去公立医院排队，直接送去比较好的私立医院处理，所有费用只要不超过上限就全部报销。
4.先给谁买?
中国的父母，习惯了什么好的都先给孩子，自己买不买没关系，孩子一定要买。这是非常错的观点!
一个家庭，最该买保险的是经济支柱，也就是家里谁最能赚钱，谁就先买，先把摇钱树给保住了，这个家才不会垮!即使孩子生病了，大人你也有办法去搞到钱。但大人要是垮了，孩子就很难有盼头了。
其次再考虑孩子和老人，我个人觉得应该先让老人买，因为老人随着年纪越大，身体状况会越多，越往后拖那些越好的保险，就越买不上。
因为买保险之前是要体检的，基本过了60岁以上的客户，是属于保险公司抛弃的那一类。保险公司又不傻，他们此时买，公司是非常容易要赔钱的。
所以趁老人50多岁身体还健康的时候，去买是很及时的。如果体检合格，能够买到靠谱的医疗险，比如每年2000的保费，杠杆一个100w的医疗保障，那就非常划算，非常减压了!
老人如果买了医疗险，重疾险就不用考虑了。针对老人的重疾险费用非常高，意义也不大!
5.买谁的?
首先，大家不要用大公司和小公司或者网上的产品对比，完全没有可比性!要比，就拿同级别水平实力去比。比如大都会vs.友邦，中国人寿vs.中国平安，这才有可比性。
比起保费，保险公司的理赔能力才是你最该考虑的点，什么叫理赔能力呢?
比如小A在20岁买了保险，他的同学小B，朋友小C也在20岁时候买了保险，到了40岁，大家都生病了，那他仨就会造成保险公司的理赔高峰，何况中国有无数个小A、B、C呢。
一旦进入这个阶段，就会直接关系到你的理赔质量了。
以前保险公司可能不卡你，该赔就赔，但理赔高峰他就会卡你了。有的公司现金流不够了，住院费拖你几个月，你等不等得起?遇到灰色地带可赔可不赔的时候，就不赔给你，你气不气?
所以选择靠谱的保险公司，很重要。
6.最后的最后
所以，在买保险这事上，建议大家不要跟风，别人买的可能符合别人需求，但不见得适合你，清楚购买逻辑后，按照自己的需求选购才能买到最适合你自己的保险产品。
保险好不好，看你有没有足够的财力和能力去面对风险的打击，有多大的力量和风险抗衡。买保险其实是一种未雨绸缪的行为，保险是我们日常生活中进行风险管理的重要工具，购买保险可以帮助投保人规避风险，同时也可以使投保人在心理上产生一种安全感。
简单来说购买保险就是让我们病有所医，残有所靠，老有所养，死有所留。例如购买了重疾险，一旦投保人不幸患重大疾病，那么保险公司就会按照保险条约对被保人进行赔付，患者可以用保险公司赔付的资金享受更好的治疗，并且可以为家庭减轻经济负担。但是如果没有购买保险，那么巨额的医疗费用就需要患者自己及家人来买单。
保险不存在好不好的问题，而是你要不要买的问题，不过现在市面上的保险产品较多，
投保人需要根据自身情况选择适合自己的保险。
