小朋友天真活泼,他们没有危险意识,磕磕碰碰、意外烫伤等都很常见。 所以,我们应重点关注的是意外医疗。
下面,我精选了 3 款少儿意外险,适合为 0-17 岁的孩子选购。
平安大家都很熟悉,分支机构多,也不用担心公司会不会倒闭,自己的保单何去何从。
另外保障上还有 1 万元的意外烧烫伤责任,意外医疗不限社保报销,每年只需 68 元,还是蛮不错的。
这款产品最大特色就是保障全面,基础版保意外身故/伤残、意外医疗,升级版还保疫苗接种、监护人责任、意外住院津贴、意外骨折/脱臼。
其中,意外医疗保障必须赞一个;基础版保额5万,升级版保额最高10万,0免赔,而且报销不限社保范围。
一年只需 72 元,就能买到 10 万元的意外医疗保额。
而且身故/全残,意外医疗、意外住院津贴等均有保障。还可以自由选择疫苗方面的保障,比如疫苗意外引发的身故或者伤残,最高赔付20万元,但是保费会贵9块钱。
产品唯一不足是:意外医疗报销有100元的免赔额。 小孩子活泼好动,磕磕碰碰在所难免,意外医疗的免赔额肯定是越低越好,没有更好。
小结:给孩子买意外险,意外医疗是核心保障; 所以,如果不在乎100元的免赔额,我首推大保镖(少儿版Ⅱ),因为不仅有10万保额的意外医疗,还有18000的住院津贴可领。
如果在意这100元免赔额,少儿护身福(基础版)也可以考虑。
1、给孩子买意外险,需要重点关注意外医疗
由于小孩的大部分意外都是小磕小碰,远达不到残疾或身故的地步,更多是需要门诊或者住院治疗,因此意外医疗的保额越高越好。
常见的意外医疗额度在1-5万,预算充足的,建议将意外医疗的保额选高点。
除了意外医疗的保额,报销范围、报销比例和免赔额也需要重点关注。
在挑选的时候,建议优先考虑那些不限社保范围、0免赔额可以100%报销的产品,这样,社保外的自费药和治疗项目也能报销。
这里也需要提醒下家长们,一定要给孩子先办理少儿医保,这是国家给我们的福利,而且有些产品需要经过医保报销后才能进行赔付的。
2、给孩子买意外险,需要注意身故保额限制
保额就是意外险的赔付额度,决定了可以理赔的最高金额。
很多父母想给孩子一个更好的意外保障,所以将保额买到50万甚至100万。但他们可能忽略孩子的身故保额限制。
为了防范道德风险,防止有人贪图钱财恶意伤害孩子,国家对未成年人的身故保额有限制。其中,0-9岁儿童最高赔20万,10-17岁青少年最高赔50万。
所以,即使给8岁的孩子买了100万保额的意外险,不幸意外身故,保险公司也只会赔偿20万。
因此,大家在选择的时候注意一下保额和孩子实际年龄的匹配,这样就可以避免多花保费。
3、意外伤残额度没有限制
上面提到的是国家对未成年人的意外身故有保额限制,但是对意外伤残并没有额度限制。
由意外导致的残疾,需要根据伤残等级按照相应的比例进行赔付。
比如鉴定为 5 级伤残,如果投保 100 万保额,可以获得 60 万的赔偿;鉴定为1级伤残,可以获得100万元的全额赔付。
所以如果看重伤残保障的家长,也可以选择高保额的意外险。
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