中暑猝死意外险赔吗？中暑猝死属于意外吗？案例分析

一、哪些才是意外？中暑猝死属于意外吗？

判断是不是属于意外事故有一套标准，得同时符合四个情况，分别是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

例如中暑或者猝死是因为身体本身就有问题导致的，是属于健康问题，并不符合 “非疾病” 这个定义，所以意外险是不会赔的。

再比如，自杀，也不赔，因为这是故意的行为，不符合 “非本意” 这个条件。

二、中暑猝死意外险赔吗？案例分析

保险案例①：

李明是一名经常需要室外工作的建筑师。最近老是觉得胸闷头痛于是就到医院去检查看看。最后医生诊断为“轻度中暑”，打点滴两天花了他300多块。

然后他想起自己的公司有给买有人身意外险的，于是就收集好医疗发票向保险公司申请赔付，可保险公司说轻度中暑不在意外事故的范围内，因而不能理赔。

保险案例②：

2016年11月20日，王先生在加班下班的时候感觉身体不舒服，于是就到医院检查，而心电图等检查结果都显示他很健康，可他在走出医院的时候突然倒地不起，后经抢救无效身故。不过早在2010年王先生就买了人身意外保险，保额50万元。家属向保险公司报案申请理赔，可保险公司只依据一般的死亡来赔偿，只退还几万元的保险费，50万元意外身故保险金不赔付。

案例分析：

在人身意外保险合同当中，对于死亡要不要赔付，是要区分两种诱因的，一是由于疾病造成的死亡，或以突发事件导致死亡的情形。猝死其实也是归在疾病范围内的，并非是意外事故，所以人身意外险是不理赔的。

案例分析：

中暑属于高温疾病，与患者身体机能、身体素质是息息相关的，并非外来的、突发的，在很多情况下是能够避免、能够预见的。所以中暑不满足人身意外险所承保的意外伤害的定义，不是意外伤害。

三、挑选意外险时要重点关注什么？

主要有两点需要注意，分别是投保职业和意外医疗。

投保职业：要符合意外险对职业的要求。

意外险对职业的要求很严格，因为不同的职业，发生意外的概率也是不一样的。

如果职业越危险，意外险的价格也会越高，甚至直接不接受投保。职业越安全，意外险的价格也会很便宜。

意外医疗：一般来说，意外医疗会包含门诊和住院的责任，从报销范围来看，主要可以分为两类：

一类是限社保范围内：也就是只报销社保目录内的费用，这就意味着能报的药品非常有限。

一类是不限社保范围：指的是社保目录内外的费用都可以报销，这样一来，绝大部分的药品都能报销。

举个例子：

如果不小心被动物咬伤了，必须要打狂犬疫苗，现在摆在面前的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。

如果买的是社保内用药的意外医疗，那只能报销普通疫苗的费用了。要是意外医疗，是不限社保用药的，那么进口的疫苗也能报销。

既然都能报销，我相信大多数人还是会选择进口的疫苗，每个人都希望，在治疗的时候，可以选择更好的药品。

这是完全可以实现的，只要我们选择意外险的时候，看看这个意外医疗是不是不限社保用药。

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