医疗险与重疾险的区别,如何选择?看完你就知道了

沃保整理
2021-05-12
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医疗险与重疾险很多人都分不清,购买了医疗险,还需要继续购买重疾险吗?医疗险与重疾险保障范围有哪些?医疗险与重疾险的区别,如何选择?看完你就知道了

一般我们日常接触最多的就是社保,但除了社保外还有其它的保险,如重疾险,医疗险,意外险等,对于这些保险很多人会分不清楚,比如今天要来讲讲的医疗险与重疾险,想必大家会有很多困惑吧。

医疗险与重疾险的基本介绍。

重疾险:如果得了合同中保障的疾病,符合理赔条件,就能得到约定的赔偿金。

医疗险:生病住院后花的钱,经由社保报销后,超过免赔额的部分可以找保险公司报销,最高报100%。

重疾险与医疗险不同之处

一、功能不同

重疾险的作用

重疾险最大的作用有3个,治疗费用补偿+康复费用补偿+收入损失补偿。

医疗险作用

医疗险的作用是,治疗费用补偿。

两者一比,咱就能看出来,重疾险比百万医疗险的作用更广泛。

举个例子:如果人生了大病之后,除了治病要花钱,后续的康复期也得花钱,病了之后没法工作了吧,期间损失的收入也是一大笔钱。

百万医疗险只能解决治疗费用,重疾险才能帮助解决上述问题,所以重疾险的保额建议买高一点,30万起步更好。

二、保障期限不同

重疾险的保障期限

通常分为:一年期、定期(30年、保至60岁、至70岁等)、终身。其中,最推荐的是终身重疾险,一辈子这么长,不管啥时候生大病,都能有保障。

如果预算有限,可以考虑适当降低保额,50万保额的太贵,就选30万;或者缩短保障期限,保终身太贵,就选保至70岁,有一点不足,在于保障期过后就失去重疾保障了。

百万医疗险的保障期限

通常为一年期。

一年几百块,就能买到几百万保额,听起来就非常安心而且划算。

不足之处在于,年龄越大,后续医疗险的费率越来越高,而且不划算,还不能保证续保。买不到医疗险,也就失去这份保障了。

三、赔付方式不同

重疾险属于给付型保险

只要能赔,就一次性把约定的钱赔给我们,这钱用来治病、旅游、还是出国治疗,保险公司都不会过问,随个人意志支配。

医疗险属于报销型保险,

生病住院了,社保报销之后,超过免赔额的治疗费用,我们拿着凭据和相关资料,去找保险公司报销,报销的费用最多不超过治疗费用。

另外,只有必需且合理的治疗费用才能报销。拿个类似“十全大补丸”的发票,保险公司是不会报销的。

举个例子:

B先生买了50万的重疾险,100万的医疗险。万一得了胃癌,治疗费用40万,社保报销15万,扣除1万免赔额后,百万医疗险最高报销24万,重疾险赔付50万,最后C先生手里拿着49万,可以安心养病。

四、覆盖疾病不同

重疾险保障的疾病都是写在合同里的,只有得了这些病,保险公司才会赔。

目前市面上的重疾险,基本覆盖25种重大疾病(重疾旧定义是25种,新定义增加了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重疾,重疾病种增加至28种),从疾病定义到理赔标准都一致,这25种占据重疾理赔的95%左右。

所以大家挑选重疾险的时候,保多少种重大疾病没那么重要,关键得看轻症保障全不全,如果包含下列8大高发轻症,说明保障是比较完善的。

医疗险的疾病保障范围就广多了不限病种,不限疾病状态,只要达到理赔标准,如达到免赔额,就能按比例进行报销。

需要注意的是,既往症如痛风、乙肝等慢性疾病,这些投保前已经存在的疾病,相关治疗费用医疗险是不报销的。

医疗险与重疾险该如何选择?

一、 根据预算来看

重疾险的保费支出较高

一年几千到上万,如果预算不足,保费续不上,退保就只能拿回不多的现金价值,还失去了重疾保障。

医疗险的保费支出低

一年几百块,少抽几包烟,少买几只口红就够了。

预算充足的话,建议先买重疾险,配置好大病保障之后,再买医疗险来做补充保障。

预算不足的话,还是建议先买重疾险,只不过保额可以先买低点,或者保障期限缩短一点。预算实在吃紧,甚至可以选择1年期的重疾险用来过渡,等后期有预算了再加保。配置好重疾险后,再补充医疗险。

二、 根据年龄来看

年纪小的,建议优先买重疾险,因为年龄越小,保费支出越低,医疗险反而会贵一点。

年纪大的,建议优先买医疗险,年纪越大,重疾险保费支出越高,而且能买到的保额越低。医疗险虽然贵,至少杠杆高。

总结

通过分享大家对于医疗险与重疾险有了新的认识吧,存在即合理,重疾险和百万医疗险既然同时存在,说明他们各有优势。互相补充,想要更完善的疾病保障,两者缺一不可。

还是要靠大家的经济能力以及年龄,如果年纪过大购买重疾险费用高,建议配置医疗险就好,预算不足的话,先买重疾险,可以适当降低保额或缩短保障期限,后续再加保,然后再买医疗险。

了解更多重疾险以及医疗险信息,欢迎点击在线咨询,更多专业保险专家免费为您服务。

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