团体意外险和工伤保险有什么作用？主要区别有哪些？

团体意外险是一种一团体方式投保的意外险，其保险责任、给付方式与个人意外保险相同。而工伤保险是指国家和社会为在生产、工作中遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动及亲属提供医疗救治、经济补偿、生活保障、医疗和职业康复等物质帮助的一种社会保障制度。

一、团体意外险的作用

投保团体意外险后，在保期内，被保人若因遭受意外伤害事故导致造成身故、残疾、医疗费用、住院津贴时，保险公司会根据合同约定赔付相应的保金。

对企业而言，团体意外险的存在可以稳定企业的持续经营，当企业不幸发生意外伤害事故时，若投保有团体意外险，则可帮助企业渡过难关，在经济上也给对企业提供很大的帮助。

同时，若投保了团体意外险后，发生了意外伤害事故，那也可减轻雇主在法律上的一些责任，尤其是对员工职灾导致的伤残及身故问题，可以减轻企业经营的风险。此外，投保了团体意外险，也可以减少企业员工的流动率，对员工的生活也提供了保障。

二、工伤保险的作用

1、工伤保险作为社会保险制度的一个组成部分，是国家通过立法强制实施的，是国家对职工履行的社会责任，也是职工应该享受的基本权利。工伤保险的实施是人类文明和社会发展的标志和成果。

2、实行工伤保险保障了工伤职工医疗以及其基本生活、伤残抚恤和遗属抚恤，在一定程度上解除了职工和家属的后顾之忧、工伤补偿体现出国家和社会对职工的尊重，有利于提高他们的工作积极性。

3、建立工伤保险有利于促进安全生产，保护和发展社会生产力。工伤保险与生产单位改善劳动条件、防病防伤、安全教育，医疗康复、社会服务等工作紧密相联。对提高生产经营单位和职工的安全生产，防止或减少工伤、职业病，保护职工的身体健康，至关重要。

4、工伤保险保障了受伤害职工的合法权益，有利于妥善处理事故和恢复生产，维护正常的生产、生活秩序，维护社会安定。

三、团体意外险和工伤保险的区别

【1】价格不同

工伤保险属于社会保险的一种，是国家给予的影响福利政策，因此价格较低，最低只需十几元。而团体意外险属于商业保险，具有营利性，因此价格比较高，每年可能需要上百上千元。

【2】保障额度不同

工伤保险会根据社保目录报销医疗费用，包含的项目有很多，不同地区的标准也不一样。团体意外险的保额是根据雇主购买的产品有关系，保险合同会明确约定保险额度。

【3】保障范围不同

工伤保险是针对员工工作过程中，在工作地点，因工作原因导致发生人身伤害的情况。团体意外险则是给员工提供在24小时内发生的意外伤害的保障。

需要注意的是，在上下班途中，受到非本人非主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的不在工伤保险的保障范围之内，而团体意外险只要没有出现免责条款中包含的情形，保险公司就需要承担保险责任。

太平洋团体意外险2022版：

在合同保险期间内，且合同有效的前提下，根据投保人与保险公司约定选择投保的责任，按以下约定承担相应的保险责任：

合同的伤残标准由投保人在投保时从下列两种标准中选择其一，并在保险单上载明：

a）《人身保险伤残评定标准及代码》，是由国务院保险监督管理机构发布（保监发〔2014〕6号）并经国家标准化委员会备案的中华人民共和国金融行业标准，其标准编号为JR/T0083-2013；

b）《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》，由中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局、中国国家标准化管理委员会发布（2014年第21号公告），其标准编号为GB/T16180-2014。

意外保险责任：

意外保险责任包括意外身故保险金和意外伤残保险金：

（1）意外身故保险金

若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，保险公司按该被保险人对应的意外身故保险金额给付意外身故保险金，保险公司对该被保险人的保险责任终止。

（2）意外伤残保险金

若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因造成投保时选择的伤残标准所列伤残条目，保险公司按该被保险人对应的意外伤残保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付意外伤残保险金。如自意外伤害发生之日起180日治疗仍未结束，按第180日时的身体情况进行鉴定，并据此给付意外伤残保险金。

赔偿标准：

当同一保险事故造成多处伤残时，首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果最重的伤残等级有两处或两处以上，伤残等级在原评定基础上晋升一级，最高晋升至第一级。对于同一部位和性质的伤残，不适用以上晋级规则。伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，第二级对应的给付比例为90%，每级相差10%，依次递减，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%。

保险公司对每一被保险人给付意外伤残保险金的金额总和以保险单所载该被保险人对应的意外伤残保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到对应的意外伤残保险金额时，保险公司对该被保险人的意外伤残保险金责任终止。

工作期间意外保险责任：

工作期间意外保险责任包括工作期间意外身故保险金和工作期间意外伤残保险金：

（1）工作期间意外身故保险金

若被保险人在合同约定的工作期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故，保险公司按该被保险人对应的工作期间意外身故保险金额给付工作期间意外身故保险金，保险公司对该被保险人的保险责任终止。

（2）工作期间意外伤残保险金

若被保险人在合同约定的工作期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因造成投保时选择的伤残标准所列伤残条目，保险公司按该被保险人对应的工作期间意外伤残保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付工作期间意外伤残保险金。

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