太平洋安享宝贝怎么样？投保需要注意什么？保险条款解析

太平洋安享宝贝是一款少儿门急诊保险，门诊急诊住院统统报，搭配超能宝庆典版，快乐成长无忧！出生15天即可投保，保至18岁！免赔上限低，门诊、住院不限次！

安享宝贝少儿专属医疗险保险责任全、意外门急诊、住院医疗，投保年龄0-12周岁，特别的爱给特别的你，守护孩子健康成长！

保障的内容比较简单，只有以下两项：

1、住院医疗保险金：保额50000元/年，免赔额500元/年

2、意外伤害门急诊保险金：保额10000元/年，免赔额100元/次

以上两项责任的赔付比例都是80%，若以社保费率投保，但未经社保报销的，赔付比例由80%下降为50%。

1、保费可调。

这款产品因为是长期医疗险，最高能保证续保至17岁，因此，存在保费调整的可能性，但是调整也是结合理赔成本来调整，并且每次调整的比例不超过30%，因此也不用太担心。

2、报销比例80%、免赔额100/500元，报销用药范围限制社保内。

这个直接关系到医药费报销多少的问题，虽然能够保证续保到宝宝成年，但是保障内容更应该放在首位。举个例子，小宝贝投保了这款产品，因为意外大腿骨折，在医院住院治疗花了4万，其中社保报销了1.5万，剩下的2.5万中1万元是社保外的费用，出院后需要两个月内定期复查，出院后花费了0.2万。

首先可以报销的计算基数是：2.5万元-1万元＋0.2万元=1.7万住院医疗保险金：（1.5-0.05）*0.8=1.16万元意外门急诊保险金：（0.2-0.01）*0.8=0.152万元总计：1.312万元

因为受到报销比例、报销用药范围、免赔额的影响，实际报销还是有一部分报销不了的。

如果报销的时候未经社保报销，那么报销比例下降为50%，这样报销的范围就更少了，因此建议先经医保报销。

总体而言，这款产品的保障内容并不全面，只是用以填补百万医疗险的免赔额，可以有更好的选择。

可以考虑市面上的热卖的小额医疗险，如果3岁及以下可以用金宝贝，3岁及以上可以用学平险来补充，如果考虑到意外医疗的报销比例、用药范围限制，可以考虑加一份平安小顽童意外险，如此加上一份百万医疗险，就足够了，当然，预算充足还可以上中高端医疗险。