每年最高省30%
年底了，准备给年龄较大的父母配置一份保险！但给父母买保险有俩大难题：
• 年龄大，可选的保险有限；• 健康情况差，容易被保司拒之门外。
我的妈妈患有三高和糖尿病，所以挑选保险时颇有难度。
重疾险和百万医疗险买不了，所以只能退而求其次把目光锁定了防癌医疗险。
经过一番对比和筛选，最终还是选定了平安终身防癌医疗险！
01
平安终身防癌医疗险保障如何？
平安终身防癌险，大公司品牌，而且还是终身保证续保！
我们先来看下平安终身防癌险的保障内容，我已经将具体信息整理出来了，如下图：
1. 投保规则
投保年龄：出生满28天-70周岁，这个投保年龄范围较广，对60-70岁的老年人很友好。
投保职业：无职业限制，意味着高危职业也能买。
保障期限：交一年保一年，终身保证续保。
等待期：90天，续保没有等待期。
2.报销比例及免赔额
平安终身防癌险的报销范围不限社保，报销比例按情况而定。
其中经社保结算后，在指定医院就诊可以报销100%，在非指定医院就诊仅报销90%；如果未经社保结算，只能报销60%。
值得表扬的是，这款产品0免赔，能更好地减轻被保人的经济负担。
3.额外保障
这款产品首年赠送质子重离子医疗保障，保额100万，但不保证续保。
质子重离子医疗是100%报销的，床位费限1500元/天。
我感觉质子重离子服务近几年在国内还是很难落地的，毕竟资源太稀缺。
并且一个疗程30W的费用也不是一般家庭能够承受的起的。
要知道当年体坛名将李宗伟2018年治疗鼻咽癌，在两个月的时间里，接受了33次质子治疗，费用高达到936万人民币。
02
平安终身防癌险优势与不足
1.保障优势
①恶性肿瘤全覆盖
作为一款防癌医疗险，平安终身防癌险主要针对恶性肿瘤的医疗费用进行报销，因此癌症医疗保额至关重要。
这款产品的癌症医疗保额为400万，还约定了800万的终身限额，对于报销型保险来说已经足够高了。
此外，平安终身防癌险不但有原位癌保障，还可以报销住院前30天和后30天的门急诊费用、特殊门诊和门诊手术费用等。
②抗癌特效药保障
平安终身防癌医疗险包含了87种抗癌特效药的费用直付服务，在支付基础上，平安健康还推出人性的送药服务。
所谓癌症特药，就是指治疗癌症的靶向药、免疫药、护骨针的费用昂贵的特定药品。
例如《我不是药神》中的药品格列宁，实际上名为格列卫，2001年首次引入我国，价格是23500元/盒，服用疗程约一月/盒。
一般的家庭很难负担靶向药的高昂费用。
③投保条件宽松，续保条件好
可投保年龄是0-70岁，且对三高人群的限制较少，对于想给三高父母买保险的人来说，多了一个不错的选择。
并且中途发生理赔情况下，也仍然能够正常续保，终身保障。
即使停售，也能续保！
④家庭保费更优惠
平安终身防癌医疗险加入了家庭版95折保费优惠，如果给父母一起购买，能省下不少钱。
2. 不足之处
①没有智能核保和人工核保
虽说平安终身防癌医疗险对于三高、糖尿病等核保宽松。
但是没有智能核保和人工核保，如果有健康告知问到的疾病，就买不了，没有一点回旋的余地。
比如，有甲状腺结节、乳腺结节，不管是几级，都买不了，这一点做得有点不合乎人情。
很多产品，像轻微的甲状腺结节1-2级核保还是可以通过的。
②费率不固定，会涨价
当然这个是很多终身续保医疗险的通病。
作为一款长期医疗产品，以为医疗费用的通胀水平往往高于生活费用的通胀水平，故而条款里都有费率可调字眼。
当满足以下任一条件时，我们有权对本主险合同的保险费率进行调整：
1. 上一年度本保险赔付率≥ 85％；
2. 上一年度本保险赔付率 ≥ 上一年度行业平均赔付率－ 10％；
3. 中华人民共和国基本医疗保险制度发生重大变化。
说明：行业平均赔付率由中国保险行业协会定期制作并发布。
保险费调整上限费率调整时，本保险不同费率组别会有相同或者不同的调整幅度，但单个费率组别每次费率调整的上限为30%。
③终身限额
在前面我还提到了终身限额800万这一点，是终身不是一年。
这就意味着每年虽然有着最高400万报销额度，但在保证保障期限内，重疾不超过800万。
这比起其他一年一年算的医疗险，显然要弱上一点。
不过800万的额度也算很充足了，相信99.9％的人都够用了。
03
总结
市面上没有一款完美的保险，虽然总结了平安终身防癌险的优缺点。
但是相比之下，还是优势更为突出。
我对平安这款产品还是蛮有好感的，所以给妈妈买一份作为终身保障。
对于已有三高或者年龄超过60岁或者有心脑血管等相关病史的人群是极好的，非常适合配置一份。
我给大家买健康险的建议是：
✔ 优先购买重疾险和百万医疗险；✔ 因健康原因买不了，再买防癌险；✔ 连防癌险都买不了，买份年金险储备，病了领钱治病，没病养老。
如果对这款产品有任何疑问，或是想咨询其他保障，直接点击“免费获取方案”，会有专业人士为您提供更适合大家的保险方案！
