01
增额终身寿,是一种保额和现金价值以固定的复利逐年递增的特殊寿险。虽然是寿险,也有身故保障,但大多数时候,人们买它都是为了理财。
寿险也能理财?
是的,拿信泰如意尊2.0增额终身寿(复利3.5%)来举个例子你就清楚了。
假设30岁的老王连续3年,每年投保10万:
可以看到,保单的保额以3.5%的复利逐年增长,而保单的现金价值,在投保第6年返本后也以差不多的复利递增。
现金价值在投保第6年就已经超过已交保费,实现了返本。
再往后,就是不断的复利增值,时间越久,保单的现金价值越高。
等到老王八九十岁的时候,保单的现金价值接近于本金的7~8倍。
注:以上案例演示是为了理解产品之用,具体还需以保险合同利益为准。
正是因为增额终身寿这种复利生息的特点,使得它非常适合用作长期储蓄。
而且,和年金险一样,增额终身寿的本金和收益也都是白纸黑字的写在保险合同上。
所以,增额终身寿的安全性也是毋庸置疑的。
那增额终身寿作为理财产品,和年金险相比有什么优势呢?
增额终身寿的优势在于灵活性。
一般来说,增额终身寿都有减保功能,也就是部分退保,取出退保部分的现金价值。
而且,这个减保功能,没有时间限制,也没有次数限制,有了它,增额终身寿可以变成一款量身定制的年金险。
当家人生病住院时,可以减保取现治病救人;当女儿出嫁时,可以减保取现用作嫁妆;当自己年老时,可以每年取出一笔,当作养老年金。
此外,大部分的增额终身寿还支持加保,也就是增加保额。
当手里又有多余的闲钱时,还可以放进保单里复利生息。
总结一下:
年金险的特点是:安全性高,但灵活性差,适合手里有一大笔闲钱的情况下投资,或者是为养老、子女教育而存一笔养老金、教育金。
而增额终身寿的话,不仅安全性高,而且资金相当灵活。所以年金险实现不了的需求——短期闲钱存起来,当需要时及时取现,增额终身寿可以满足。
02
就目前而言,保司们均已经将重心转移到了增额终身寿上。
在对比了市面上的众多增额终身寿后,我给大家选出了最优秀的三款。
投资理财,收益当然是最重要的,我推荐的这3款产品,其IRR都能达到3.5%左右,是市面上最高的一档。
除了收益外,不同缴费年限下现金价值的走势,以及加减保是否灵活,也是挑选的重要条件。
和泰增多多:
和泰增多多,是三款增额终身寿中最适合趸交的产品。
趸交现金价值对比
在趸交的情况下,3款产品都是在保单第6年实现返本。
而在返本之后,和泰增多多的现金价值比其它两款产品平均高出3%左右。
除了现金价值高以外,和泰增多多还有一个优势,就是加保不受限制。
只要加保保费大于100块,就可以申请加保。
而且次数无限制,只要加保时还在投保年龄内,就可以随时加保。
这相当于给你开了个不受限制的存款账户。
在这个利率不断下行的大环境下,拥有一个复利3.6%,且存取随意的银行账户,是一件多么难得的事儿呀。
注:以上案例演示是为了理解产品之用,具体还需以保险合同利益为准。
横琴琴童尊享:
横琴琴童尊享,最适合分期“存款”。
在3年缴费的情况下,琴童尊享是3款产品中返本速度最快的,在投保第五年就实现了返本。
而且,返本后,琴童尊享的现金价值也一直高于其它两款产品,平均高出1个百分点。
但如果想后期加保的话,就比较困难了。
想要加保的话,不仅有金额限制,每次加保不超过基本保额的20%。
而且还有时间限制,需同时满足“合同生效3年”、“加保间隔期2年”、“10年后不得加保”。
也就是说,5年缴费期只有1次加保机会;而10、15、20年缴费期,只有3次加保机会。
信泰如意尊2.0:
如意尊2.0的表现,是三款产品里最均衡的,几种缴费方式的差别不大,而且在前期,收益就已经很稳定。
产品本身而言,比不过其它两款,分期比不过琴童尊享,趸交比不过增多多。
但如意尊2.0背靠信泰人寿这个当前很火的互联网保险公司。
不管是偿付能力,还是风险评级,都是在保司中处于中上水平。
中意大公司的,千万不要错过哦。
总结一下:
如果你有一大笔钱,准备趸交,那就选和泰增多多;
如果分期投保,那就选琴童尊享。
要是看重保司品牌,那就选信泰如意尊2.0
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