养老年金（终身领取，金额固定）

自起领日起，被保险人在领取日（年领为保单周年日，月领为保单周月日）零时生存，按约定领取年金，直至身故：

年领：每年领基本保额，如基本保额 10 万元，每年固定领 10 万元，适配年度旅游、医疗等大额开支；

月领：每月领基本保额的 8.4%，若基本保额 10 万元，每月领 8400 元，可直接补充月度生活费，贴合日常养老节奏。

身故 / 全残保险金（保底返还，资金安全）

被保险人身故或全残（含双目失明、四肢缺失等 8 类情形），按 “已交保费、现金价值” 二者中的较高者赔付，合同终止。若未领取或仅领少量年金，身故 / 全残至少返还已交保费，避免资金亏损，例如累计交保费 50 万元，身故时现金价值 45 万元，按 50 万元赔付，保障本金安全。

投保人意外豁免（缴费期防护，责任延续）

投保人与被保险人非同一人，且投保人在缴费期内因意外伤害身故 / 全残、未满 60 周岁，可豁免后续全部保费，合同继续有效。例如父母为孩子投保，若父母不幸意外身故，后续保费不用交，孩子仍能在起领年龄后正常领年金，避免缴费中断导致保障失效。