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保险种类繁多，按功能可以分为财产险、寿险、养老险、健康险等；按类型可以分为保障型、储蓄型和消费型保险；按时间又可以分为极短期、短期、定期和终身保险；按性质还可以分为给付型、报销型、补偿型保险等等，可以说多如牛毛看得人眼花缭乱。保险这么多，可是自己的预算实在有限，到底哪些保险是一定要买的？如果只能买一种，那么哪种保险最好呢？
一、保险那么多，哪些一定要买？2021哪种保险最好
尽管保险种类看似多到眼花缭乱，但其实对于绝大多数人来说，主要考虑意外险、医疗险、重疾险和寿险这四大险种就可以了，每个险种的作用是不一样的：
意外险：意外险的全称是意外伤害险，如果因发生意外事件而导致受伤、身故或残疾，都可以通过意外险来理赔。意外险价格低杠杆率高，保障内容实用适合我们每一个人购买。
医疗险：医疗险简单来说，就是可以赔付你住院费用的报销型保险，解决的是无论大小病住院的医疗花费。
重疾险：重疾险的全称是重大疾病保险，是指当被保人患有合同约定的疾病时，保险公司一次性赔偿合同所约定的保险金额，保障后续疾病的治疗护理费用，以及生活费等一些必要的收入损失。
寿险：直言不讳的说，寿险就是人死了就赔钱的保险，无论是意外致死，还是疾病致死。对于背负家庭责任的人来说，如果走得太早，寿险理赔款能从经济上保障家人继续正常的生活。
但其实，不同年龄阶段的人所面临的风险是不一样。因此在保险的选择上也有差异化的。正在努力打拼的成年人责任重大，四大险种最好一个都不能少；至于老人和小孩，责任则小了很多，寿险就没必要买，可以重点考虑意外险、医疗险和重疾险即可。
二、如果只买一种保险，应该买什么？哪种保险最好？
在回答这个问题之前，我们先来看一个案例：41岁的B先生因交通事故（无第三方责任人）受伤严重送进ICU抢救，深度昏迷20余天后最终死亡。整个治疗过程一共花费60万元，其中医保报销14万元，仍有46万元需要自理。
1、如果只买医疗险：医疗险可以报销我们的医疗费用，如果B先生只买了一份百万医疗险，在扣除1万免赔额后，剩下的45万的医疗费全部可以报销。但在这长达近一个月的治疗过程中，亲人们忙前忙后无法正常工作导致的收入损失，以及治疗期间的营养费、护理费等等医疗险是统统不管的。而且医疗险是先看病后报销，垫付功能不一定很完善。如果在治疗期间还需要交高额的住院押金而一时却拿不出，治疗可能就要中断了。
2、如果只买了意外险：如果B先生只买了100万保额的意外险，由于这次事件属于意外导致，所以可一次性获得100万赔偿。不管你治疗是花了1万、10万还是60万，只要是意外身故，就按合同一次性赔付100万。这笔钱要怎么花可以全由家人自由支配。但如果不是意外导致的，无论治疗花了多少钱，那么意外险是一分都不会赔的。
3、如果只买了重疾险：如果B先生只买了50万的重疾险，B先生符合合同约定的重大疾病，确诊就赔付，所以可以一次性给付50万元，具体怎么花、花多少都是自己定。
重疾险无论是疾病还是意外，只要符合合同条款规定，就可以获得一次性的赔偿。
4、如果只买了寿险：寿险的保障责任最简单，不管是疾病还是意外，只要身故了就会获得赔偿。如果这位B先生只买了100万的定期寿险，那么在身故后家人可以一次性获得100万的赔偿。这100万可以用来支付治疗费用，或者偿还外债，或者用于子女教育和父母的赡养等等，都是可以的。
三、如果买了保险组合，会怎样？
如果B先生把意外险、医疗险、重疾险和寿险四种保险都配齐了，那么发生案例中的事故。可获得的赔偿如下：
医疗险：医疗险报销45万，基本可以覆盖整个治疗期间的医疗费用支出；
意外险：由于此次事故是意外导致，身故后可获得100万的赔偿；
重疾险：符合合同条款规定，一次性获得50万赔偿；
寿险：被保险人身故，受益人可获得100万赔偿。
配齐以上四种保险组合，一年大概不到一万块即可。万一遭遇不幸，不仅医疗费用不用自己支付，而且还可以留下250万赔偿金给家人。人不在了，但是责任还在。这就是保险雪中送炭的本质，普通人没办法应对突如其来的疾病和意外等小概率事件，但是通过保险这种金融工具，可以有效地把这种风险规避掉。尤其是对于背负着重大责任的家庭支柱，配备一个完整的保险组合是非常重要的。没有人因为买了保险而变穷，但却有很多家庭因为没买保险，或没有购买足额的保险而深陷经济困境。
四、总结
每种保险都有其独特的功能，谁都无法被谁代替，所以不能片面说哪一个险种最好。单一的保险并不能完全抵御可能发生的风险，一份全面合理的保险组合才是最有效的防御手段。保险也是一个不断配置的过程，如果预算很少，可以先购买消费型的短期保险来过渡，等后期收入增加了，再构建一个全面长期的保险组合，给自己及家人一个稳定的保障。
