人身意外保险，人身意外保险理赔范围

有句老话说得好：明天与意外，你永远不知道哪个会先来，这句话客观地阐释了意外伤害在现实生活中是无处不在，无时无刻都可能会发生的事实，所以人身意外保险对于我们来说非常重要，是基础的保障，今天就随小编一起来了解一下人身意外保险吧。

人身意外保险

人身意外保险，又称为意外伤害保险，也称人身意外伤害保险。是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。它具有短期性，灵活性、保费低的特点。

意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。需要注意的是，这里指的意外伤害的必须是人体的伤害，人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为保险对象。

意外伤害必须符合以下要件：

1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。

2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。

3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。

4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。

5、身体受到伤害，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立(如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立)。

人身意外险保险范围可划分为死亡给付、残废给付、医疗给付、停工给付以及是否出立保险单等。人身意外保险理赔范围：

1.死亡给付，被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。

2.残废给付，被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。

3.医疗给付，被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

4.停工给付，被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。

意外险总体上来说保费都不是太高，选择意外险一般看三个方面：意外身故、意外伤残和意外医疗。

意外身故：在保险期间内，如果被保险人意外身故，一般赔付100%基本保额。

意外伤残：众多周知，伤残是分等级的，有1-10个等级(1级伤残最为严重)，在保险期间内，如果被保险人意外伤残，保险公司会根据伤残等级，来赔付相应的保险金。

意外医疗：这是比较重要的一个保障方面，因为很多意外并不会致人死亡，而意外医疗保障可赔付意外伤害产生的医疗费用，有效降低家庭经济负担。需要注意的是意外医疗一般报销的是二级及以上公立医院的医疗费用，在选择产品的时候免赔额越低越好，赔付比例越高越好。

考虑到现在人们的压力较大，加班较多，还有经常熬夜，建议大家可以配置含猝死责任的意外险，这样保障更为全面。