平时大家买东西,都会关心品牌,买保险也不例外。哪家保险公司比较好?保险公司的排名重要吗?有些人关心保险公司的排名,仅仅是因为他们害怕小公司倒闭或是不给理赔。
真的会这样吗?实际上,国家对保险的监管是相当严的。从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔及资金,每一个环节保险公司都受到严格的把控。再加上保险保障基金的兜底,再保险公司的风险分散,整体来说都是比较安全的。
如何衡量一家保险公司实力?
我们可以通过几个指标来衡量一家保险公司,选择相对更靠谱的公司。
● 偿付能力
偿付能力是指保险公司偿还债务的能力,通俗地讲,就是当出现极端风险,大部分的保单都找保险公司申请理赔时,保险公司有没有能力同时支付起这些索赔的要求。
具体的指标有两个:
1.核心偿付能力充足率,核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。
2.综合偿付能力充足率,实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。
一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。但也不用过分追求高偿付能力充足率,有些保险公司业务量大,卖的保险多,未来要赔偿的钱多,负债也就多,偿付能力可能会低点;而有些保险公司业务量小,卖的保险少,未来要赔偿的钱少,负债也就少,偿付能力反而会高一点。
银保监会关于偿付能力的要求是,只要核心偿付能力充足率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算达标了。
2020年上半年保险公司偿付能力排行表:
可以看到,排名前十的依次有:中国人寿、中国平安、太平人寿、太平洋人寿、泰康人寿、国华人寿、中信保诚、幸福人寿、交银康联、中荷人寿。
这些保险公司都是可以放心买的。总之,买保险前可以查查各家保险公司的偿付能力水平,选择偿付能力更高的。
● 投诉率和服务评级
网上买东西的时候,很多人会参考下面的评价,买保险,也有评价可以参考。
一个是用户给出的——投诉率,如果投诉率过高,可能说明这家保险公司的服务不是那么让用户满意。
上图为第二季度的投诉数据,从排名中的保险公司来看,他们也是保费收入排名中的常客,这主要是因为这些保险公司的市场占有率高,承保案件多,因此投诉总量也就比非传统大公司要多一些,不能太过片面去看待这些保险公司,表明他们的服务就一定不好。
● 理赔赔付率和理赔时效
赔不赔的起和想不想赔是两码事,如果理赔时拖拖拉拉,找各种借口不赔,是谁都不愿意看到的。理赔赔付率和理赔时效就是衡量一家保险公司赔了多少件,多久能赔的指标。
有的保险公司年成立时间短,保单相对少,理赔赔付率更容易达到较高水平,而且,一些成立时间短的保险公司信息化改造做的更彻底,线上理赔很方便,理赔时效也能做的很快。
整理来看,已经披露数据的这些保险公司理赔赔付率都在98%以上、理赔时效大都在1-2天,还是很不错的。
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