每年最高省30%
一、意外险保什么？
意外造成的死亡、残疾、受伤，意外险都能管，意外身故伤残赔付钱，因为意外受伤就医可以报销医药费。
意外身故：是指意外身故后，直接赔一笔钱给家人，买了多少保额赔付多少；
意外伤残：因意外导致残疾，按照伤残等级赔付，一般分为10个等级；
意外医疗：意外受伤就医，意外险可以报销合理的医疗费用，赔付保额也是按照投保时的保额为准。
建议大家，买意外险一定要买带有以上三种责任的意外险，因为不管是受伤也好不幸身故或者伤残，都能有一份保障。
意外险对意外的定义是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。所以，自杀、因病导致死亡或伤残都不算意外，只有外来的、无法预料的损伤，才算意外。
强调一下，猝死也非意外，它属于疾病，但是市面上也有意外险会提供猝死保障。
二、意外险的理赔原则
了解到意外险的保障内容后，咱们还必须知道意外险的理赔原则，这一点关系到我们的切身利益。
简单来说，如果意外身故，会直接赔付保额；而如果发生伤残，保险公司会根据伤残的等级，按比例赔付。
这个伤残等级一共分为10级，不要以为10级伤残是最严重的，其实恰恰相反，最严重的是1级，最轻的是10级。
相对应的，赔付比例也分为10级，1级伤残按100%赔付，而10级伤残赔的最少，只有保额的10%。
那伤到什么程度，才算达到最低的10级伤残呢。以骨折为例，胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折才算10级伤残。按照10%赔付，如果保额是50万，就可以得到5万的赔款。
既然1级伤残可以获得全额赔付，那么1级伤残又是什么概念呢？举个例子，颅脑损伤导致植物人状态就是1级伤残，如果购买的意外险保额是50万，就可以得到50万的赔款。可见要得到全额赔款，门槛其实还是挺高的。
如果按照这种标准，那咱们普通轻微的骨折，可能连10级伤残都算不上，是不是没得赔呢？当然不是，这种情况可以用前面说过的意外医疗，治好病后凭发票去报销。
当然，意外还是不发生最好。不过出门在外，意外总是无法预知的，有一份意外险多少会让人安心一些，所以意外险也就成了很多人生命里的第一份保险。
三、意外险该怎么挑选？
1、优选1年期，消费型
意外险的门槛非常低，即使有健康告知也是非常宽松的，长期意外险一般比较贵，一年期的意外险每年都会推出很多有竞争力的产品，一年保费两三百块钱就可以获得100万的身故保障，保额高，下一年有更好的产品，可再购买更好的。
强烈不推荐返还型意外险：返还型保险的本质就是你的保费先借给我投资，我保证投资做的很好，这样一来投资收入可以弥补你万一保险事故发生的理赔承保，以及保险公司的运营成本，满期了我再连本带一点利还给你，可以经过这么多年的通货膨胀，返还的钱早已经不怎么值钱了。
2、意外身故、意外伤残的，保额越高越好
意外身故、意外伤残属于主险，必须纳入保障范围内。对于保额来说，在保障内容相同的情况下，保费越低越好，保额越高越好。
3、意外医疗，优选免赔额低的，报销范围广的
意外医疗保障内容就是报销意外造成的医疗费用，毕竟意外导致身故和伤残的概率比较低，但是导致受伤就医的概率更高。
四、不同人群如何选意外险！
成年人意外险：高保额+意外医疗保障+特殊保障
很多互联网的意外险，价格都是非常便宜的，所以对于家庭经济支柱这类成年人来说，挑选意外险就注意保额，能尽量高一点就尽量高，这样不幸发生意外事故是，能够减少对家庭经济带来的损失。
重点说下众惠大护法成人意外险（至尊版）
保障责任包括：
意外身故/伤残：100万
意外医疗：5万
猝死：50万
意外住院津贴：每天150元的补助（0免赔，最高给付180天，共2.7万）
这么好的保障，只需要298元/年，18-60岁都能购买。
2、小孩意外险，多关注意外医疗保障
小朋友们天生充满好奇心，但是因为年纪小感知能力较弱，缺乏危机意识，可能大人们一不留神就遇到意外伤害，例如跌倒扭伤、磕磕碰碰和烧伤烫伤等，都是常见的意外伤害，所以给小孩子买意意外险要注重意外医疗保障。
在这里，我也给大家推荐一款小孩子比较适合买的意外险。
孩子意外险推荐：选择平安小顽童和大保镖两款
这两款产品保障都是很全面的产品，烫伤、烧伤、跌落、气管异物、溺水等儿童常见意外的保险责任都有包含在内。
如果看重性价比：大保镖少儿版，56 元就能买到 20 万保额，5 万意外医疗、意外100元住院津贴，而且医疗不限社保，性价比非常高。
平安小顽童，报销范围也是不限社保，而且品牌大，网点多，非常值得考虑。
③老年人意外险：注重医疗保障+特别需求
对于老年人来说，买意外险的最大的阻碍就是年龄，一般意外险投保年龄为65岁，65岁以上可能就要买老年人专属意外险，但是保费也不会太贵。除了年龄限制，给老人买意外同样要更注重意外医疗保障。
老人意外险推荐：中国人寿父母综合意外险
总体来说，中国人寿父母综合意外险这款产品，保额可选，价格便宜，10万保额75岁老人只需要100元。
住院津贴：每日定额80元，每次住院最多给付30天，一个保单年度最多赔付90天。
意外医疗：只限社保内用药，报销比例90%，免赔额100元。非常适合给父母配置上。
老人意外险第二推荐：太平洋好意保-老年意外险
保障责任：
适用人群：50-80岁周岁
投保职业：1-3类或退休人员
重点说下意外医疗部分：报销不限社保，最高保额2万元，100免赔，
经社保结算：100%报销，
未用社保结算：90%报销。
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