什么是重疾险除外责任？作用是什么？有什么影响？

很多人买保险就是为了增强自身的保障，但常常有消费者感觉自己的买的保险产品，这也不赔那也不赔，这样的保险不知道有什么用，特别是重疾险，条款非常的多，而且还难以理解，比如：什么是重疾险除外责任？作用是什么？有什么影响？

一、重疾险除外责任是什么

重疾险的除外责任又被称为“责任免除”，指的是在保险合同中规定了一些事故及损失，如果被保险人出现了这些情况，保险公司将不承担赔付责任的条款。除外责任一般有两种表现方式：

1、列举式：将不负责的事故种类和情况都一一列举说明；

2、倒推式：说明负责的事故种类和情况有哪些，而剩下的就是不负责的。

比较常见的是列举式的。

二、重疾险除外责任的作用

除外责任最大的作用在于帮助保险公司降低理赔的风险，对于重疾高风险人群，如果不列举除外责任，一些与保障范围无关的事故，保险公司也是要赔付的，这样保险公司的收支将出现极大的不平衡。

除了对保险公司有作用外，对被保险人也是有一定保障作用的，比如：保险公司的经营状况，如果保险公司出现了亏损的状态，虽然也能获赔，但理赔的速度将会极慢。

三、重疾险应该怎么选？

1、做好预算：重疾的保障是很重要的，但更重要的是保额，保障再全，如果保额不够，重疾险基本没用，但也不能为了追求高保额而让自己的生活受到影响，所以，预算很重要，根据自己目前的情况和自己的需求，做好预算，再在预算范围内将保额做到最大。

2、保终身还是定期：终身重疾和定期重疾是目前市面上最常见的两种，终身重疾险保障的是一辈子，一般都会带有身故责任，因此保费会比较高；定期重疾险保障的是一定时间，如果没有理赔保费不会返还，带有消费性质，因此保费比终身低，如果预算充足，小编还是建议选择终身。

3、疾病质量比数量重要：随着消费需求的增长，如今很多重疾险的疾病数量已经达到了上百种，而消费者毕竟不是专业人士，在选择重疾险的时候往往会看谁的保障数量更多，其实，重疾险里有25种重疾是银保监会规定重疾险必须包含了，随着新定义的确定，今年又增加了3种，这28种疾病基本占据了95%以上的重疾发病率，除了这28种，其余的可由保险公司自行增加。

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