每年最高省30%
今天测评下最近很火的太平洋安享百万长期医疗险，保障期15年。
这也是监管机构倡导长期医疗保障后面世的第一款产品，在此之前，百万医疗险的最长保证续保期间也就6年。
那么，安享百万保障如何？值得买吗？
安享百万长期医疗险保什么？
安享百万的保障和普通百万医疗险基本一致，核心差别在保障时间上：
百万医疗险的核心保障，安享百万都有，但是等待期长一些，高达90天。
普通疾病，年度最高保额100万；55种轻症，最高保额200万；105种重疾，最高保额400万。
多了一些特色保障：有ICU和ECOM住院津贴，每天1000元，年度最高3万元。
有1万的免赔额，报销时要进行扣除，但105种重疾除外，享受0免赔。
少了一些增值服务：没有院外用药报销，这是一项重要保障，如果配置安享百万，最好是补充一份癌症特药报销保障。
安享百万长期医疗险特点
很显然，保障时间长，是安享百万的最大特点，保障期15年。
而且，安享百万是一款长期险，为什么我要强调长期险呢，因为两点：
·长期险有现金价值，随着缴费年限增加，现金价值越来越高，退保后有费用返还；
·按保险法要求，长期险遵循两年不可抗辩条款约定。
保险法第16条第三款：自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
其它长期医疗险，比如好医保、平安e生保，虽然保障期间长，但仍是一年期保险，只是约定了保证续保时间，现金价值仅按一年期产品计算，也不存在两年不可抗辩的说法。
安享百万虽然是款长期险，但采用自然费率，价格每年变化，有既定价格表。
这与医疗险的理赔特点和医疗发展水平有关，采用固定价格，保险公司怕赔得底穿。
不过，安享百万的既定价格表也是理论上的，一旦产品的赔付率太高，保险公司会调整既定价格表，但年度调整幅度不会超过30%。
安享百万长期医疗险值得买吗？
保障和价格上来看，安享百万的竞争性一般，对比下同类产品，保障上不如好医保、尊享e生等产品，但保障期间长；相比类似的平安e生保长期医疗险，多了几项保障，但价格也贵了30%-50%。
不过，如前所述，安享百万是一款长期险，现金价值优于一年期产品，遵循两年不可抗辩条款原则。
尤其第二条，了解两年不可抗辩条款威力的朋友懂的。
不过，对于年轻、健康人群来讲，安享百万的竞争性一般，毕竟保障有欠缺，保障期间也不是最长，没必要急着买它。
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