每年最高省30%
一、给小孩子买什么保险？
很多新手爸妈第一反应就是，教育金？要给孩子准备好上学的钱呀。
其实并不是，保险最先要考虑的问题是，万一孩子生病了，我有没有钱给孩子治病？这才是最紧要的。
从看病花钱的角度出发，对孩子来说，最重要的保险就是居民医保，这么大的福利千万要拿在手里，不管小病还是大病，有医保都能报销一大部分的钱了。其次才是商业保险。
一般来说，商业保险要配齐三个险种，包括——意外险、百万医疗险、长期重疾险。
小孩子容易磕磕碰碰，要是受伤去看病，意外险就能报销一部分费用。
要是生大病住院，像ICU这种没几个人能承担得了这么高的花费，百万医疗险就是解决这个问题的，
超出医保报销的部分，再扣掉必须自己出的钱，都可以找百万医疗险报销，花多少，报多少，包括自费药等等，几百块就能买到几百万的额度，治病肯定是不用愁了。
虽然不用担心治病的钱，但照顾小孩子至少得爸爸或者妈妈一方辞职专门跑医院，一下子少了一个人的收入，房贷车贷吃喝拉撒的钱怎么办？
长期重疾险赔的钱就是用来干这个的，基本上当时买多少保额，就能赔多少保额。
一般几百块就能买到几十万了。
这么一套下来，钱上就不用担心了。
这就是保险能起到的作用。
二、三个险种，我各挑了一两个。
先是意外险，「平安小顽童」就足够用了。
要是意外受伤去看病，有1万块的报销额度，烧伤烫伤的话，另外有1万块额度。
最好的是，不限制社保范围，100%报销，但对看病的医院是有要求的，至少也要二级公立医院。
要是意外身故或者伤残，能赔20万。
一年66块，简单实惠。
再说百万医疗险，
①「好医保长期医疗」
如果没什么特别需求，选它就行了，性价比最高。
如果生病住院，社保报销完以后，自己承担1万块的费用，剩下的就可以找好医保报销了，
有几百万的额度，同样是不限制社保的。
要是得的病恰好在100种重疾当中，可以拿到1万块津贴。
刚出生的小朋友买，有社保的情况下，一年608块，
六年内保证续保，接下来每年续保的价格会有些变化，这个具体看它产品页面的费率表就清楚了。
大家去支付宝里-蚂蚁保险里就能找到了。
提醒一句，百万医疗险之所以这么便宜，就是因为它大概率用不到，
要是就想平时看病多报销点钱，买百万医疗险是没啥用的。
②「超越保-计划二」
之前我给小朋友买的也是好医保，后来看到超越保就直接换了，
它可以报销公立医院特需病房、VIP部、国际部的住院费，我觉得还蛮好的，
要是真遇上棘手的大病了，更容易挂号，更容找到床位，环境也好一点，孩子和我们都少折腾。
不过就是每年的免赔额要1万5，价格也贵一点，刚出生的小朋友买，有社保的话，比好医保贵一倍的样子。
要是经济上没压力，可以考虑。
长期重疾险重点说一说：
③横琴大黄蜂3号plus
要是可以接受先给小孩子保三十年，目前就首选这个吧。
小孩子的大病特点和大人并不一样，得病概率更低，更容易治愈，但也花费更大，所以买足保额是第一位的。
大黄蜂3号plus保110种大病赔1次，100%保额；
25种中症赔2次，第一次赔50%，第二次赔60%；
50种轻症赔3次，第一次赔30%，第二次赔35%，第三次赔40%；
假设买了50万保额的大黄蜂3号plus，要是投保以后的前十年得了重疾，能一次性拿到75万的理赔，因为它前十年得大病，能多赔50%，
这是一个非常有价值的功能设计。
有小伙伴可能会问，那十年以后不多赔了怎么办呢？
唔，我相信大部分人没等到了十年就会给孩子买保障期更长的新保险了。
说回大黄蜂3号plus，要是得了20种「少儿特定疾病」，还能额外赔到120%的保额，
算一算，如果恰好在投保后前十年里，得了这20种病之一，就能拿到135万的理赔。
之前看过一个统计数据，除了白血病外，像脑肿瘤、淋巴瘤这些同样是小孩子高发的恶性肿瘤，
大黄蜂3号plus的少儿特疾，对这方面覆盖的还挺全面，当然这个不是必须项，但值得加分。
买大黄蜂3号plus要多少钱呢？
刚出生的小男生买50万保额，保30年，20年交费，一年570块，女生一年655块。
从杠杆上说，很划算。
我也看了大黄蜂3号plus保的病种，核心的都有，没什么坑。
但它其他附加的责任，比如「多次重疾责任」「少儿恶性肿瘤疾病保险金」这两项，以及「保终身」绝对不要加，含金量太低，加了就是花冤枉钱。
2、昆仑慧馨安健康保少儿版
如果想给孩子保终身，可以考虑这个。
保终身和保30年，没什么对错，全看父母自己的选择。
有人想给孩子保二三十年，但又担心将来孩子身体有什么小毛病就买不到终身险了，
但要是直接保终身，又担心现在买的保额将来不值钱了，起不到作用。
要是抱着这样的想法，昆仑的这个少儿险算是个蛮好的选择。
基础的保障同样是——重疾+中症+轻症，
22岁以前，得了特定少儿重疾，能拿到双倍的保额，要是愿意多花些钱，22岁到70岁之间，重疾、中症、轻症的保额直接翻倍，还可以多保一下癌症复发转移的风险。再赔一次，间隔期三年。
拿刚出生的小男生买50万保额来算，保终身，30年交费，附加责任都加上，
一年要3500块。
为什么不首推多次赔付的？
我还是那个原则，保额优先，单次保额做足了，再考虑多次的。
意外险、百万医疗险、长期重疾险，我的首选都放在这里了。
三个种类配齐，大家可以自由搭配。
参考组合一：
参考组合二：
当然，这只是一个参考，还是要结合需求和经济情况来选择。
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