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张女士因工作过于劳累一直脸色不好，一日在公司终于腹痛难忍，并不停呕吐，随即被公司同事紧急送往医院治疗。后被诊断为急性胆囊炎。经内科保守治疗后，张女士半个月后出院，共花费了8500多元。
因为张女士的公司给员工都投保了团体住院医疗险，于是张女士很顺利的以相关理赔单据在这家保险公司理赔报销了近6000元。
张女士突然想起年前因为一个同学做保险，曾因此投保过一份其他保险公司的住院医疗保险。张女士想这次不但能够全部报销掉花费，还能多出一部分出来，岂不太好啊！
张女士随即以相关的理赔材料再去理赔时，可是出乎张女士意料的是，保险公司只理赔赔偿了1千多元，保险公司解释说按照条款赔偿内容和比例，本可以理赔7千多元，但是考虑到你已经从其他保险公司获得理赔6000元，所以这部分6000元不能再赔偿。
张女士非常气愤和不解，认为：“我在其他保险公司理赔，那是因为我买保险享有的权利，在你这里我也应该同样享受同等的权利，应该按原额7千多元赔偿给我”。
事实上，像张女士这样的消费者非常多，拥有多种医疗费用报销渠道，如基本的社会医疗保险的报销、企业单位的福利报销、企业投保的团体医疗险理赔报销、其他个人自己购买的一家或多家保险公司医疗险的理赔报销。
其次，像张女士这种有多种医疗费用报销渠道的情况，我们该如何进行合理的医疗理赔？
根据理赔性质，医疗险分为：补偿型、给付型
补偿型，险种名称上一般含有的表述：“报销”、“补偿”
给付型，险种名称上一般含有的表述：“津贴”、“给付”
简单解释，补偿型，即是要根据实际医疗花费的票据为限制标准进行报销理赔；给付型，是和实际医疗花费没有关系，只以相关诊断结论或实际住院时间证明进行直接给付。
下面列举了这两支类型医疗险的常见条款，可以比较一下：
“被保险人因疾病住院，本公司将按实际住院天数减3天乘以住院津贴日额，给付疾病住院津贴保险金，最高以90天为限。”——给付型
“本公司将按其在医院实际发生的合理必要的费用支出，在扣除其他从政府，社会福利机构或医疗保险所得给付后余额的百分之八十给付保险金。”——补偿型
常见的给付型医疗险有：重大疾病保险、手术津贴保险、住院每日补贴医疗保险。
重大疾病保险，一般都是给付型的，就是特别提示，这种方式仅针对小额费用医疗情况，一旦涉及到社会统筹部分的，切不可如此操作。
情况二、企业单位或其他社会福利报销
我们知道，保险公司医疗费用理赔时，判断有没有从政府，社会福利机构或医疗保险所得给付的依据，就是在医疗费用单据上。如果你有单位或其他渠道的报销，尽量不要直接提供费用发票的原件，如果可能用复印件替代，后再以原件到保险公司进行理赔。
如果你可以通过企业或其他渠道来报销，有些企业是不管你的费用发票上是否有保险公司的理赔记录的。在这种情况下，我们是自然是先到保险公司理赔了（费用发票盖章注明后是退还给本人的），然后再以此发票到企业或其他渠道报销。
情况三、涉及多家保险公司理赔报销
主要是确定理赔次序，各家保险公司的理赔比例和规定是不同的，看怎样的次序而能够获得最大的理赔额度。
比如说案例中的张女士有8500元属于合理的医疗费用可以理赔。投保有两家保险公司的医疗险，主要责任条款如下：
1、 A公司将按其在医院实际发生的合理必要的费用支出，在扣除其他从政府，社会福利机构或医疗保险所得给付后余额的百分之八十给付保险金。
2、 B公司将按其在医院实际发生的合理必要的费用支出，在扣除其他从政府，社会福利机构或医疗保险所得给付后余额的百分之九十给付保险金。
理赔顺序1－2，第一次：8500×80％＝6800元，第二次：（8500－6800）×90％＝1530，合计所得理赔为：8330元；
理赔顺序2－1，第一次：8500×90％＝7650元，第二次：（8500－7650）×80％＝680，合计所得理赔为：8530元。
结果可见所得是不同的。还有的条款更有出入，结果差别可能更大，你不妨按照不同顺序测算一下。
最后特别声名的是，上述处理问题的方式均以常见情况为基础，切不可完全照搬，一定要认清保单条款，这才是维护自己权利利益的真正武器。
