年纪大了再买重疾险?什么时候买重疾险最好?

沃保整理
2019-11-04
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先来说说医保和重疾险的区别,如果有一天,我们不幸患上重疾,治疗过程中,我们不但没有了收入来源,花钱的地方还很多,比如治病、康复、后期疗养等等。

其中,医保能报销的是部分治疗费,它保障的是最基础的医疗费用。

给大家分享一个真实的故事,好友小王的父亲在56岁时,突然暴瘦、食欲不振,去医院被确诊胃癌,现在治疗已经花了快70万。其中社保报销31.2万元,其他大约40万元都是家里自付的,小王父亲目前仍处于持续治疗中。

如果小王父亲还有40万保额的重疾险,确诊胃癌就能一次性拿到40万,并不需要凭票报销,这笔钱是不限制用途的,你可以用来治病,也可以用来养病,很大程度上减轻了家庭的负担。

其次,我们要明白的是,年纪越大,买重疾险就越贵。

根据官方数据显示,一旦到了40岁,患重疾的概率超过10%以上,年纪大患病概率变大,保费肯定越贵。

而且重疾险对健康告知还很严格,身体有一些小状况,保险公司可能会要求提高保费或者将一些疾病列为免责范围,一般超过60岁,很多重疾险就不能投保了。

买重疾险最好的时间是什么?当然是现在!越早拥有重疾险,越早拥有保障,越安心。

医保和重疾险并不冲突,它们的保障是相辅相成的。

现在很多重疾都是可以治愈的,就是看你是否有治疗的经济基础,在年轻健康的时候为自己做好保险规划是非常有必要的。

“买了重疾险,什么大病都可以赔”

看到重疾这两个字,很多人的理解就是很重的病,带有很强的个人心理因素。“我都难受得要死了还不算重大疾病?”

这个想法是错误的,符合保险条款定义的重大疾病才是重疾险理赔范畴。

2007年,中国保险行业协会和中国医师行业协会统一定义了25种重疾,涵盖了95%以上的高发疾病。我国是除了英国、新加坡、马来西亚,世界上第四个制定并强制使用重疾险行业定义的国家。

我们经常见到保障30种、50种、100种重疾的重疾险,都是在规定的25种重疾的基础上,保险公司自行增加一些危害较大、花费较高的大病种类。

对这25种重疾的赔偿标准,保险行业协会也统一制定标准:只有部分疾病是确诊即赔,其余疾病需要达到相应状态或采取相应治疗手段才赔付。

如果什么病重疾险都赔,那就不是重大疾病保障了,重疾险也失去了意义。

要记住,无论什么保险,都是有特定的保障范围,投保时一定要看清保险条款。

“买防癌险和买重疾险一样”

从保障内容看,防癌险就是保障25种重疾当中的一种:恶性肿瘤。而重疾险除了恶性肿瘤,还能保障其他的几十种重疾。可以说,防癌险是一种专门针对恶性肿瘤的重疾险。一般情况下,我们要优先买重疾险,保障范围更广,更安心。

平安大福星

什么情况下可以买防癌险呢?

(1)年纪较大,买不了重疾险的爸爸妈妈们

前面说到重疾险超过60岁,一般就很难投保。年轻时没来得及买重疾险的爸爸妈妈们,这时候就可以考虑防癌险来增加保障。

(2)健康不符合重疾险要求的年轻人

防癌险的健康告知比重疾较为宽松,比如高血压、心脏病、风湿等,都可以找到合适的防癌险。

(3)买了重疾险,需要补充保额但是预算不足的人

已经有了重疾险的情况下,想要增加保额但是预算不足的,就可以考虑防癌险作为补充性保障,增加保险保额。

(4)家族有癌症病史

如果家族有癌症病史,或者地区癌症发生率很高,预算有限的可以优先买防癌险,预算足够的话重疾险和防癌险都买!

“重疾险保的病越多越好”

如果一款重疾是保障100种,另一款是保障105种,其他条件相差不大,当然选择105种。

但一般而言,重疾险保障的疾病种类越多,价格越贵,而且保障疾病种类多并不等同于产品保障高。经济条件不充足的情况下,没有必要求多求全,合理配置,选择适合自己的最好。

合理的保障期限和充足的保额;

理赔条件,等待期和各种疾病的赔付限制;

是否有轻症保障、保费豁免功能;

保险公司的后续服务等。

说这么多是为了告诉大家,买保险,是一件严肃的事情。

无论家庭经济状况如何,无论有没有社保,也无论你现在多么年轻、健康,你都需要重疾险的保护。

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