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他不明白，根据征信管理条例规定，不良记录不是应该5年后就会自动消除的吗?
为什么他征信记录上还显示着逾期?
那么为什么5年了，不良征信记录没有被消除?
原来，小张就是看中了个人征信5年后会自动消除这件事，以为抓住了漏洞，在5年前，他创办的工资急需资金周转，就去申请信用贷款。不过，他并没有打算偿还这笔钱，也就是说他申请个人贷款就是为了故意骗取银行的钱来做生意。
所以，他在那次的贷款中拿到了10万元的贷款资金之后，就开始玩起失踪，公司的事交给了合伙人打理，以为这样银行就找不到他了，然后他再等上5年征信消除记录就什么事都没有。
小张这样的抱怨，只能说：活该!房贷申请不下来，就是找的!
首先，小张的借贷行为属于骗取贷款，恶意拖欠，是违法行为。
其次，他误读《征信管理条例》，以为逾期记录能在5年后消除，这是错误的，只要不还清债务，逾期记录一直都在，是不可能自动消除的。
最终的结果是：个人不良征信记录一直都在，房贷申请不下来。这就是聪明反被聪明误，自食其果的表现。(恶意诈骗借贷的不给于修复)
小张错误的认知，不仅背负了5年的不良记录，还对他以后的生活产生了巨大的影响。
那么，如何正确解读个人征信呢?
根据新版《征信管理条例》的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。
在新版报告中，逾期信息的起始计时点定为2009年10月，只展示近5年的逾期记录。
也就是说，监管部门对2009年10月之前已经还清的逾期信息可以既往不咎。
清除所有征信不良记录的前提都必须是已还所有欠款。
也就说，在过去的5年间，小张没有去还过一分钱的款，也完全没有还款的打算，那他的个人征信不良记录就被一直记录在案，永远都不会清除。
带着逾期的不良记录申请房贷，被拒贷是肯定的。
所以，千万不能拿自己的征信开玩笑!
现在社会是越来越讲究信用的社会，信用好不仅可以借钱，还能免费享受一些政策，但是对于征信记录不好的人，法律会让他们寸步难行。
如果是自己的疏忽大意，或者说是因为非主观故意的特殊情况导致自己非逾期，才可以通过合法途径进行申诉，来维护自己的和发权益，避免影响自己的工作和生活!
