保险越多越好?其实这样才是最正确的!

沃保整理
2019-09-24
100
这年头,啥事情都力求一步到位。保险也是这样,那么多保险产品你全都要,能买的起吗?而且好的保险产品不一定适合你。交那么保费,到头来赔付不到位也是白搭。

听小编说,买保险讲究的是在正确的时候做正确的事,花最少的钱,把当下最严重的问题解决掉才是王道。正所谓人生这么长,需求总会变。年轻时追求千金散尽还复来的豪情,年纪稍长就要老婆孩子热炕头的舒坦。人生路漫漫,且看小编给各位看官展示:如何用保险保障自己的一生。

小编总结了人生不同阶段的保险规划:

一、0-20岁:

人生前20年,我们的成长靠的是父母的养育。吃喝玩乐靠父母,最后买保险还靠父母。

但小编提醒大家一句:一家三口,先配父母,再配孩子,这是原则。有了父母这个靠山,就可以放心给孩子们买保险了。接下来小编和大家说说给0-20岁孩子购买保险的重点哟!

1、少儿医保

少儿医保很便宜,一年只要花100-500块(国家还会给补贴40%-60),就能报销60%-90%的医疗费。还是很实用的。无论是什么身体状况,只要新生儿落地就可以参保。而且在出生三个月之内参保,这三个月之间产生的医疗费用全都会报销。

所以小编建议啊,无论大人还是小孩,在考虑商业保险之前,一定要把医保这个国家基础福利配上。

2、意外险

在商业保险的范畴内,孩子最先推荐的是意外险。熊孩子最大的特点就是太皮了,碰着磕着了、摔着烫着了,这种情况比较多。所以买一款便宜又使用的意外险非常重要。

针对给孩子买 意外险,小编有两点建议:

(1)要重视意外医疗部分。

意外伤残和意外死亡的赔偿,死了残了才给钱。有很强的抚恤意味。相比来说,意外医疗比较实用。意外医疗可以实报实销,假如磕着碰着了,花费可以直接报销。实用性还是比较强的。

(2)如果家里的孩子是在太皮了,可以再卖个附带监护人责任保险。

熊孩子不小心cei了隔壁老王家的花瓶,摔了亲戚家的电脑、ipad,保险公司是会为你赔付一部分的。这样身为家长的大人也比较安心。

3、重疾险

重疾险是以防孩子得重疾后购买的保障。因而保额也不用太高,30万左右即可。

小编建议大家可以购买一年期的重疾险或者20年的就可以了,之后孩子长了可以自己买。

4、医疗险

在买了前几个保险的前提下,医疗险的用处基本不大。可以作为少儿医保和意外医疗的一个补充。 小编建议根据家庭收入情况,可以适当配置。

二、20岁出头

恭喜少侠,熬过了漫长的学生时期,20出头正是初入江湖的时期。又年轻又身体好,虽然出入职场收入不多,但身上没有太多的家庭经济责任。属于一个人吃饱全家不饿的状态。这个时候,买保险这个事情也不是那么的紧迫。

但转念一想,万一生病了,父母只能把棺材本拿出来给我看病。所以还是买个保险比较好。但在仔细一想,房租水电要钱,旅行要钱,谈恋爱要钱, 干啥都要钱。脸上一个大大的穷字。

所以这个年龄段购买保险的精髓就是:降低预算,提升保额。用更短的年限获得更多的保障。

小编建议这时候买保险,建议按年买,买短期比较好。

一年期短期重疾险(50万保额)+一年期意外险(50万保额)+百万医疗险

一年总共花费也就1千多,一个月也就几十块,最多100块钱。

其实从长远利益来看,小编建议大家还是最好买长期重疾险。因为长期重疾险便宜又划算。值得一买。

华泰传家宝

三、25-40岁

不知不觉,你已经从一个职场小白变成了一个社会人。整体忙碌着,转眼间,从形单影只的单身狗成了两人世界,直到成了三口之家。你身上的负担越来越重。

房子、车子、伴侣、孩子、父母压着你,你不能倒下。如何守护好家庭?保证出现变故时家庭不坍塌。只有保险能帮你。

这时候配保险顺序记住七个字:死、病、医、残、(孩、老、财)

前四个是必买的,后面三个可以看情况买。

小编来一个个为您解读:

1、死

人生处处有意外,如果不幸身故,房贷没人还了,老少没人养了。多凄惨!

买个定期寿险就不一样了, 每年交一笔钱,如果在保障期不幸身故,就会拿到一大笔赔偿金。有了这笔赔偿金,家庭起码还可以生存下去。

大家记住一个要点,定期寿险的保额一定要高。通常来说

定期寿险保额=家中贷款+抚养子女的钱+赡养父母的钱

大家根据自己的收入来源和负债情况来衡量就可以啦。保障20年或者30年,这个时候贷款基本还完了,孩子也长大了。也就不需要它了。

2、病

如果生病了,就需要重疾险了。

得一次重疾,治病+康复的时间往往能要3-5年,这个时候又遇到了还房贷和养家的问题,

而且还有康复和护理一笔不少的花销。

小编来给大家算笔账:

重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万

而重疾险确诊即赔,会在得病之初给患者一笔钱,既缓解了患者的资金压力,也有助于患者康复。

3、医

一般来说,社保会报销60%-80%的医疗费用,自费的部分有限。但是架不住一些极端情况,像《我不是药神》里为我们展现的慢粒白血病,一瓶药几万块,不是普通家庭能承受起的。

所以小编建议大家购置一款几年内保证续保的百万医疗险,这样几年内的医疗花销就不愁了。

4、残

如果遭受意外不小心失去了劳动能力,以后如何面对生活是很大的问题。所以针对此种情况,配备一款意外险是多么的重要。

小编建议大家购买短期意外险,它的价格比较便宜,一两百块钱就能买到50万的保额。而且市面上以后还会出现更好的产品,以后换性价比高的产品更方便。

5、孩

给孩子买保险,参见0-20岁

6、老

给老人买保险,参见50岁以上

7、财

虽说钱乃身外之物,没钱了可以再挣。但人活在世上,供人们居住的房子是那么的重要。房子就是我们的安乐窝。再说现代人买房不容易,都是背了很久的贷款买到的。

所以不妨每年花费几百块钱购买一份家财险。这样万一房子被毁能获得赔偿,也当是买一个安心了。

四、40-50岁

四十不惑,五十知天命。到这个年龄段的时候,此时的你已经默默登上了事业巅峰,钱袋子慢慢鼓了起来。孩子都长大了,贷款慢慢还清了,你为自己舒了一口气的同时,身体却大不如前,小病小痛日渐频发。而且养老成了你最担忧的问题。

这个时候买保险要分为两种情况:

一是在40岁前,没有配齐四大人身保险的人。

配置与25-40岁时类似,不再赘述一遍了。小编的建议在预算充足时考虑适当拉长保障年限,保到70岁或保终身。

二是在40岁前,已经配齐四大人身保险的人。

你的任务会比较轻松,需要做的是两件事。

1、审视保额是否足够。

随着经济的发展,医疗水平的进步,已经买了十多年的保险保额未必够。十年前1块钱能买3个包子,现在1个包子就要1块5。十年前的保额到现在显然是不够的。

所以这个时候小编建议大家根据自己家庭的财务状况适当加保。

2、审视自己的理财能力是否足够支撑自己养老

这个时候应该把养老问题提上日程了。如果手头的投资工具有限,也没啥投资理财的经验。小编建议大家可以适当配置一些养老年金,作为退休后养老金的补充。

虽然说收益不高,但好在稳定又安全。即使承保的保险公司倒了,也会把保单转移到其他保险公司给你兑现的。所以这个尽可以放心。

五、50岁以上

沧海一声笑,转眼变老炮。好在儿女孝顺给父母配置保险,50岁左右的你连连拒绝儿女的好意。但一阵阵咳嗽声暴露了你身体一天不如一下的现状。

此时买保险,想买到一款合适的挺不容易的。一是保险价格高,二是老年身体差。挑保险要花点功夫的。

1、意外险

这个年龄段老年人腿脚不方便,骨质疏松,发生骨折等意外现象很很多。市面上的意外险,大多能保到65岁左右。即便超过了这个年龄,也有专门的老年意外险。

小编建议一定要优先配置啊。

2、重疾险/防癌险

如果身体不好,预算有限,重疾险不能买,可以考虑防癌险。 防癌险是一个阉割版的重疾险,患了癌症以后才赔,保额也普遍做不高。

但他的优点也很显著:一来健康告知比较宽松,像三高患者都可以买。二来是保障年龄范围比较广,有些保险75岁还能买。三来比重疾险还便宜一点呢。

对于亟需保障的老年,算是一种补充。小编建议可以收入囊中啊。

3、医疗险/防癌医疗险

65岁以下可以考虑医疗险,身体不好的考虑防癌医疗险。能买医疗险的老年人一定要买,可以续保一定要续,争分夺秒啊。

不过,65岁以前没有得过大病,没有三高、糖尿病等一系列慢性病的老人简直太少了。所以如果买不了,可以考虑防癌医疗险,只报销癌症的治病费用。和防癌险一样的是,健康告知也比较宽松。小编建议身在这个年段段的人早做打算哈。

六、总结

人生虽然很漫长,但实际这么一看还是挺短暂的。很多事情是不可逆的,就像时间不可挡,一江春水向东流你想挡也挡不住。我们能把握的,唯有这一世的安稳、幸福。想要在风险来临之前不惊慌失措,唯有保险能帮助你。你的人生还有多长?把握好剩的时间,关注海豚保保,找到我们!保险会让你终生受益!

展开阅读全文
0
免费获取优质保险方案,
同样保障,
每年最高省30%
全站导航
推荐 保险头条 保险问答 计划书 险种测评 金融 保险产品 关于沃保
买保险
保险问吧 业界要闻
卖保险
保险资讯
沃保专区
金融知识 帮助中心