每年最高省30%
从前市场没有那么多自由贸易和金融工具的时候，人们都是把钱存在自家床底的“饼干盒”里面的。
那时新兴的银行谁也不敢存，可是到了现在，谁不存银行她肯定是脑子有问题。
然而时代是不断进步的，在大家普遍接受银行的时候，保险公司在西方国家其实也跟银行业在差不多时间冒起来的，经过那么多年的“金融教育”，外国人的观念里都知道资产配置，近期花的钱存银行，突发时期救命、未来养老的钱都会存保险公司，用来冒险博更大利益但全亏了也不会心疼的钱放投资市场，这叫“鸡蛋要放在不同的篮子”。
然而这个观念在传入中国时有了时间差，所以很多人只知道存银行的好处，不知道存保险公司的好处。
殊不知保险是金融行业里最安全的行业，银行破产还要保险负责兜底善后呢，而投资市场玩的是0和游戏。
聪明人赚笨人的钱的世界，而这世界上聪明的人总是占少数，如果你想图个安稳，又不想花时间学习让自己变聪明，那最稳妥还是用银行＋保险的工具就足够让你和家人永远不再变穷。
花钱买保险养老，缴满20年
很多年前，买了人生第一份保险。当时每月工资是200多元，而每年保费差不多是660元，几乎是当时两个多月的工资。保险约定，交满20年保费，在60岁退休后，每月可以领取300元和2万元的医疗费用，死后还可以拿五万元，受益人是父母。
20年过去后，真实的情况是，年收入已经50多万，父母的退休工资也5000元，而此时领取的每月300元保费还不够吃一顿饭。所以，千万要记住，常规的保值增值是无法抵御通胀压力的。
所以，那些讲社保无用论的人其实是把人置于巨大的风险之下。因为在20年前，退休工资也就200元左右，可现在基本都是10倍以上
虽然社保无法让你过上优越的生活，但起码几十年后，你依然可以衣食无忧，如果不参加社保，则你必须有每20年10倍以上增长的理财计划，否则你会过着低保的日子。
其实这两种观点都有其合理性，但也都存在一定的前提条件，只有根据自己的真实条件作出来的养老规划和理财规划，才是可行的。
未来人民币通货膨胀是一个未知数，特别是对于一个九零后的自己，小时候后一百和现在的一百感觉购买力差距真的很大。
存钱养老的可能赶不上膨胀的泡沫，建议还是利用保险杠杆作为养老保障还是不错的。不管未来怎么样，能确保买的保额抵挡疾病发生概率，买的保额能节约自己资金。
