重疾险和防癌险应该怎么选择呢?有什么区别

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2019-09-13
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我最近在纠结于买重疾险,还是买防癌险,听说买重疾险和防癌险很容易踩陷阱,那么我需要注意些什么呢?

有了重疾险还要不要买防癌险?或者还会有人问:防癌险和重疾险应该先买哪一个?现在癌症的发病越来越年轻化,癌症已成为威胁人们健康的头号公敌。那么我们是不是要先买防癌险?下面小编将为你详细解答。

一、什么是重疾险?什么是防癌险?

重疾险是对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障。无论是哪一种重疾险,都必须包含包括癌症等在内的六种常见、高发重疾。

防癌保险属于重大疾病保险的一种,它主要针对癌症来提供保障,可作为重疾险的有力补充。癌症因严重程度可分为非危机生命的恶性病变和恶性肿瘤。不同的防癌保险提供的保障是不同的。

重疾险,防癌险

二、重疾险和防癌险有什么区别?

1、保障范围不同

重疾险产品的保障范围一般是在银保监会规定的25种重大疾病的基础上自行增加,其中必须包含的就有恶性肿瘤,即癌症。重疾险如果附加了轻症,可以保障原位癌。

防癌险是专门针对癌症的,按照严重程度,主要分为原位癌和恶性肿瘤。

保障范围:重疾险=防癌险+其他重疾

由此可见,防癌险保障范围比较单一,决定了其“小而精”的特质,意味着无法取代重疾险,只能作为其补充。

2、价格高低不同

由于重疾险保障范围更广,保险公司承担更多风险,在同等保额下重疾险要比防癌险的费率高一些。

3、健康告知不同

一般来说,重疾险的健康告知更严格,而防癌险的健康告知相对宽松。

重疾险对各项疾病询问得非常详细,比如患有高血压、糖尿病、心脑血管疾病等都无法通过,明显比防癌险更严格。

4、核保要求不同

重疾险很难带病投保,三高、糖尿病、心脑血管疾病等购买重疾险会面临拒保、加费,少数产品才可以标体承保;但防癌险核保是相对宽松的,允许三高、糖尿病、心脑血管疾病患者带病投保。

5、年龄限制不同

重疾险一般要求投保年龄≤55周岁,而防癌险的投保年龄可以放宽至不超过70周岁。

重疾险,防癌险

三、购买重疾险或防癌险应该注意什么?

购买防癌险应注意什么?

消费者在购买防癌险之前,要注意哪些问题呢?首先是保额不能低,期限不能短,其次要按需选择保险产品。

1、保额不能低、期限不能短

过低的保额同样无法起到良好的防风险作用,保险专家建议投保人将癌症确认后的赔付金额至少不低于20万元。若经济实力比较好的,可考虑购买30万至50万元的保额,毕竟癌症治疗期间比较长,没有资金保障是不行的。

对于保险期限的长短也要注意。太短的话恐怕无法覆盖癌症高发年龄段。社会上常见统计结果显示,50~60周岁为癌症的平均发病年龄。由于癌症的潜伏期交长,不少癌症的潜伏期可长达10多年,所以,通常25岁~35岁就可以为六七十岁的防癌保障做准备工作了。

2、按需选择纯消费或组合型

因为不同产品都有其独特的属性和作用,不论投保人如何选择,都需从自身需求出发。

购买重疾险要注意什么?

1、并不是所保的病种越多越好。要看其中是否有行业规定的25种重大疾病,以及患病高的重疾在不在保障范围内。

2、返还型的不一定比消费型的好。有人购买保险讲究的是“有病治病,没病返本”认为返还型的重疾险一定是不亏的。但是市面上的很多返还型的重疾险比消费型的重疾险保费要更高。算上通货膨胀率,返还型的保险不一定便宜。

3、投保不要一味地追求大公司,而应该多选择几款产品,进行比较选择性价比最高的险种。

4、轻症赔付保险金。重疾条款中如果含有轻症保险金,一定要看清楚罹患了轻症是额外给付保险金,还是给付了轻症保险金后,重疾保险金会等额减少。

5、投保要查看条款的保险责任和免除责任,保险公司是否理赔主要是根据这个而来。

四、推荐一款重疾险和一款防癌险

1、重疾险,推荐华夏常青树(多倍版)重大疾病保险。

投保年龄: 0-55周岁

保险期限:终身

适合人群:个人

产品特色: 属于健康保障产品,提供100种重大疾病、20种中症和35种轻症保障, 多次赔付,疾病可豁免,还有疾病终末期、身故以及全残保障。

2、防癌险,推荐国寿防癌险(优享版)

高保障低保费、针对性强,适合两类人群购买:一是经济状况一般,但是想获得一定的健康保障的;二是经济状况好,患癌风险比较大的人群,可以搭配防癌险达到提高健康保障的目的。

重疾险,防癌险

五、沃保小结

重疾险的保障大而全,防癌险则是小而精;重疾险无法被防癌险替代,防癌险是重疾险的重要补充。

如果条件允许的话,一定要优先配置重疾险。重疾险保障更全面一些,不怕一万,就怕万一,有更全的保障可以遮挡更多的人生风险。买了重疾险之后担心癌症保障不充足,或者因健康、预算等不允许购买重疾险,可以买一份防癌险。

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