我国高血压患者的人数如此多,想必很多朋友都想知道高血压患者可以如何购买保险,因此我们今天就来和大家谈谈这个问题。
什么是高血压?
定义
高血压也称血压升高,是血液在血管中流动时对血管壁造成的压力值持续高于正常的现象。
高血压常被称为“无声的杀手”,大多数患者可在没有任何症状的情况下发病,并且血管壁长期承受着高于正常的压力会导致冠心病、脑卒中等严重疾病。
目前为止还没有方法可以治愈高血压,高血压治疗的目的是控制病情,将高血压控制在正常范围内,不会引发别的并发症,患者就可以像正常人一样生活和工作。
高血压的典型症状包括:头痛、疲倦或不安、心律失常、心悸耳鸣等。
高血压患者的血压如果长期得不到控制,可引发卒中、视物模糊、意识丧失、记忆理解力下降、失忆、痴呆、心肌梗死、肾功能损害、主动脉夹层、心绞痛、肺水肿以及子痫等多种并发症。
确诊标准
要明白高血压的确诊标准,我们首先要理解三个概念:
血压:我们的心脏不停的收缩扩张向全身输送血液,而血压就是血液对单位面积血管壁的测压力。
收缩压:心脏收缩泵血时主动脉内的血压,也叫做高压。
舒张压:心脏舒张充血时主动脉内的血压,也叫做低压。
根据最新《中国高血压防治指南》(2018年修订版),高血压定义为在未使用降压药物的情况下,有3次诊室血压值均高于正常,即诊室收缩压(俗称高压)≥140mmHg和(或)舒张压(俗称低压)≥90mmHg,而且这3次血压测量不在同一天内。
如果患者既往有高血压史,目前正在使用降压药,即使血压低于140/90 mmHg(数值以“收缩压/舒张压”的形式表示),也应诊断为高血压。
根据血压升高的水平,可将高血压分为高血压1级(轻度)、2级(中度)、3级(重度)。
判断高血压等级时要注意:若患者的收缩压与舒张压分属不同的级别时,则以较高的分级标准为准。
高血压患者的投保情况
其实,患有高血压并不意味着无法购买保险。
即使是重疾险、医疗险、定期寿险这几类产品,也是有配置的可能性的。
具体能不能买,要看消费者自身的高血压严重程度,以及保险产品的健康告知要求与核保规则。
重疾险
重疾险在核保时,对于高血压的要求是比较严格的。
一般来说,大部分重疾险允许收缩压/舒张压不超过150/100的高血压患者投保,部分重疾险承保要求收缩压/舒张压不超过140/90。
不过,有部分重疾险相对而言较为宽松,不超过160/100的高血压患者,并且无其他并发症,是可以通过智能核保的。
另外,有的产品的智能核保对于一过性血压升高,后期复查血压又恢复正常的人是可以以标准体承保。
总的来说,血压范围如果在150/100的范围内,大部分都能承保,某些产品可能需要加费承保。
医疗险
医疗险大部分要求血压范围在160/100即可投保,也就是说2级以下高血压可投保。不过有些产品会要求除外承保。
有部分的医疗险更加宽松,要求血压范围的在170/100以内,2级高血压患者也能投保。
寿险
寿险对于高血压的限制和医疗险差不多。
大部分定期寿险要求的血压范围就是160/100,即只承保1级及以下高血压,2级及以上的高血压患者基本无法通过健康告知。
不过有少数寿险对高血压十分宽松,健康告知不询问高血压情况,而且可以标体承保。
防癌险
高血压主要并发症为脑出血、心力衰竭和肾功能衰竭,较少见但严重的并发症为主动脉夹层动脉瘤。
也就是说,高血压的并发症虽然严重,但大部分并发症不属于恶性肿瘤。因此,高血压对恶性肿瘤的影响也不大,所以通常防癌险对高血压没有要求。
癌症的理赔概率占重疾险高达重疾险中的60%,因为高血压无法购买重疾险、医疗险的人群,可以把防癌险当作不错的替代品。
意外险
意外险的健康告知是最宽松的,对高血压没有限制,一般情况下都可以标体承保。
税优健康险
这是专为纳税人提供的政策性产品,可带病投保,没有等待期。
它的本质是一年期的医疗险+万能账户。每年固定缴费2400 元,一部分用来支付医疗险,剩余的钱累积在个人账户存钱。
缴纳税优健康险,可以抵扣少量的个税,而且保证续保,最关键的是健康告知非常宽松,高血压甚至罹患癌症都可以带病投保。
不过这类产品的保费和报销额度和常规的医疗险有较大的差距,我们在投保时候要看清楚条款。
不同等级高血压的投保难度
上面从险种的角度给大家分析了高血压患者投保不同险种的情况。现在我从高血压等级的角度给大家总结一下,不同的高血压严重程度,可以买那些保险,不可以买那些保险。
高血压患者能否买到保险,是由自己的高血压情况是否符合产品的健康告知要求范围决定的。
看到这里,相信大家已经明白,不同险种、不同公司的产品的健康告知不是完全一样的。
因此高血压患者配置保险时,首先要查看产品的健康告知,根据自身的血压情况,选择健康告知有利于自身承保的产品。
比如血压在165/100的患者,是无法投保要求血压范围在2级以下的医疗险的,但却可以投保要求血压范围的在170/100以内的医疗险。
一般在数值范围内的话是可以投保的,如果不符合要求,可以尝试智能核保,或者更换其他产品试试。