合理的家庭资产配置必定有保险理财的身影。保险理财的本质作用就是保值增值。保险保障资金安全,抵御通货膨胀,避免债务追偿,合理规避税务,对拥有巨额财富的人士来说,保险更是能避免继承纠纷,有助于和谐传承。
投保年龄:男性满5天-64周岁;女性满5天-65周岁
交费期间:3、5年交
保险期间:15年
保险责任:
一、祝贺金
3年交:合同生效的第5/6年末,每年按55%的年交保费给付祝贺金;
5年交:合同生效的第5/6年末,每年按100%的年交保费给付祝贺金;
二、祝福金
3年交:合同生效的第7-14年末,每年按27%的年交保费给付祝福金;
5年交:合同生效的第7-14年末,每年按36%的年交保费给付祝福金;
三、满期金
第15年末,按100%基本保额给付满期金;
四、身故或全残保险金
按已交保费和现金价值较大者给付。
太平洋鑫享福年金保险搭配传世赢家终身寿险(万能型),传世赢家趸交保费100元,年保证利率2.0%,上不封顶。
产品特色
一、保安全:生存给付比例高,保险期间短,15年便可快速回笼资金或资产传承
二、现价高:现金价值高,3年交5年即可保本,满足客户资金流动的需求
三、享增值:生存金持续进入万能账户,终身持续增值
案例演示
王先生今年30岁,小有财富。王先生深谙理财之道,鸡蛋不能放在同一个篮子里,王先生各种理财渠道均有涉略,保险理财是王先生安全理财的一个渠道。
王先生投保太平洋鑫享福年金保险搭配传世赢家终身寿险(万能型):
太平洋鑫享福年金保险:5年交,年交保费5万,基本保额57920元
传世赢家终身寿险(万能型):趸交100元
王先生可获得的保险权益如下:
1、祝贺金:35岁与36岁各自领取祝贺金5万元,共10万元;
2、祝福金:37岁起每年领取祝福金18000元,直至44岁;
3、满期金:45岁保险期届满,可一次性领取57920元。
假设以上三金王先生都未领取,三金可自动转入万能账户复利计息,假设以中档率4.5%测算:
第25年末:生存总利益约59.8万
第45年末:生存总利益约144.3万
第65年末:生存总利益约348万
注:生存总利益=现金价值+生存金累积生息的金额+红利
(以上数据仅供参考,具体以合同为准)
沃保总结
年金保险是比较保守的理财方式,因为其极高的安全性就意味着它的收益性也不会非常的高,保险理财保值增值的作用更多的倾向于“保”,投保人要懂其作用,理智投保。