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一款保险的好坏，一款保险是否有坑，我们不仅要平时多去留意，还要学会分析，必要时还需询问有关人士。毕竟花的是你的钱，如果不能保障到位，那不是白花了？保险是一份投资，更是一份未雨绸缪的自救。
最近微博上有个特火的话题，是关于高温中暑保险的。日本高温致57人死，1800人送医，情况堪忧，如果高温中暑真有保险能赔，那会是我们的福音。但现在的保险讲真的，确实有些存在坑，那么如何选购保险呢？如何避免入坑呢？我们就以高温中暑保险为例，谈几个方面，帮助大家了解。
很遗憾的是目前国内市场上还没有专门针对高温中暑的商业险产品，但通过其他#保险# 产品中的相关保障责任，仍然可以对这部分风险做保障覆盖，而这种保障，目前来看都只能应对偏向于极端状况的理赔需求。比如：
医疗险中的住院医疗责任，我们只能因为中暑而住院时才能触及该责任，但通常的中暑，都难以达到住院标准；
寿险中的身故责任。这就是更急极端的状况了，根据国家相关规定，当最高气温达到40摄氏度时，应当立即停止室外露天作业。如因此种极端情况导致的身故，也正是寿险可以覆盖到的部分。但因为本身这种天气的发生概率就比较低，再加上相关工种的防范措施日趋加强，能够用的上的机会也是少之又少了。
1、高温补贴
国家为保障企业职工在劳动生产过程中的安全和身体健康，规定用人单位安排劳动者在高温天气下（日最高气温达到35℃以上），露天工作以及不能采取有效措施将工作场所温度降低到33℃以下的，应当向劳动者支付高温补贴。
2、工伤保险
理论上职业性中暑是属于工伤的，如果公司缴纳了工伤保险，那么相关待遇就可以从保险基金中列支；如果公司没有缴纳，相关职工可向公司索赔。
3、包含高温中暑保障责任的险种
首先，住院医疗险，可报销符合规定的医疗费用。中暑引发住院，在医保之外，还可由住院医疗险进行报销。我们经常提的百万医疗险，通常都有1万的免赔额，一般的中暑情况，可能可能派不上太大的用场，除非是特别严重的中暑，引发了较为高额的医疗支出。
所以，在百万医疗之外，可以考虑配置一款小额住院医疗险，这样就可以充分报销住院医疗费用了。
其次， 寿险，寿险可以在中暑身故时提供赔付。国家《防暑降温措施管理办法》规定，日最高气温达到40℃以上，应当停止当日室外露天作业。这是因为，高温中暑严重情况下是会危及生命的，必须重视起来，加以预防。
对于经常在高温天气在外务工的劳动者来说，配置一款定期寿险很有必要，一旦发生不幸，家人可以得到寿险赔偿金，继续维持生活。
最后，重疾险。轻度、中度中暑出现的脱水，高烧等是到不了重疾的赔付标准，所以不会赔付。重度中暑会出现热痉挛、热衰竭最后发展成热射病，导致身体出现急性肾衰竭、肝衰竭等病死率较高的疾病，重疾险的赔付要求需要达到一定条件，需要注意看清条款。如果不幸身故，重疾险有身故责任的可是可以获得理赔的。
其实如何避免入坑？我们需要知道卖保险的人并不一定懂保险、什么都保的产品不一定是好产品、不要被快停售的产品迷花了眼、健康告知一定要如实告知、不要总想着买返还型和理财型的保险，还有就是要学会分析条款，有基本的保险常识，拿高温中暑来说，中暑不属于意外事件，意外险是不保的，那你还指望意外险能保你的高温中暑吗？
保险是人制作出来的不同规则，不同的人适合不同的规则、不同的产品，最主要的就是根据自身利益和情况来选择。
