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如果在犹豫期之内，自然直接退保重买；可犹豫期又偏偏过了，不退吧，觉得买亏了；退保吧，损失又大……
到底要不要退保？这是个问题。
到底该不该退保？
是否退保重买，本质上只需要解决一个问题：是否更划算。有退保想法的朋友，需要注意以下两点：
首先，要注意新产品的投保门槛
小王患有1级高血压，买了可标体承保的A产品，结果犹豫期后出现了性价比更高的B产品，但是对1级高血压拒保。
这种情况当然不能退。在B产品出来之后，首先要考虑的是健康告知过不过得去。如果草率地退了原产品，又买不了新产品，岂不是要欲哭无泪？
确定新产品可以买（最好是标体承保），我们再考虑退保是否划算。
其次，计算退保的相对损失
通常来说，两款产品都能标体承保，且新产品远远好于原产品，就要考虑退保是否划算了。
我们以芯爱和超级玛丽为例，来算笔账。
两款产品横向对比，保障内容不相上下，但是保费的差距却巨大，超级玛丽性价比明显优于芯爱。
30岁男性买50万保额，30年缴费，芯爱年缴保费7250元；超级玛丽年缴保费仅5675元。
若是首年购买芯爱后退保，购买超级玛丽，计算如下：
1年保费相差：7250-5675=1575元；
缴费期满时总保费相差：1575*30=47250元；
芯爱首年现金价值：约为20元，不考虑隐性的保障价值，首年退保，亏7250-20=7230元。
1575*5=7875元》7230元，退保重买的话，5年能“返本”；从总保费差看，用首年亏损的7230元，换取了30年分期回收的47250元，还是非常划算的。
但是，假如购买芯爱已满5年，再退保重买，是否还划算呢？芯爱第5个保单年度的现金价值为1217元，亏损7250*5-1217=35033元。
此时再退保，损失已经很大，用前五年亏损的3万5，换取30年分期回收的4万7，不值得。
换成其他的产品，计算方法同样适用，有想退保重买的朋友，可以自行计算相对损失。
所以是否要退保，关键在于退保后购买新产品，可以减少的损失，是否足以填补退保带来的直接损失。
如果前者远大于后者，那么可以及时止损，考虑退保。如果仅是略高于后者或者持平，就没折腾的必要了。
