之前也帮大家分析比较各类重疾险,拆解到条款里面看各个产品的优缺点,但是,具体到最后选择投保的时候,还是有很多的问题。
买多少保额?缴多少年?是否包含多次赔付?要不要身故责任?等等一系列问题。这里总结几招和大家分享。
1、保额要买够
注:后面的几点,都先建立在这第一条的基础上。
买重疾,首先看保额。在可用的费用内,优先考虑更高的保额
虽然产品各种各样,但是,只要是重疾险,首先25种银保监要求的核心重疾,就已经占到了理赔赔付比率的95%以上。所以,常见的重疾基本都已涵盖。
具体是赔两次还是赔三次的问题怎么选?
在回答这个问题前,我先问一句话:如果第一次重疾的时候,都没有足够的保额帮我们支付治疗、疗养和康复的费用,第二次和第三次赔付,存在的意义是什么?
所以:先有足够的钱,撑过第一次再说!
同样的价钱,别考虑那么多花里胡哨的东西,净找些没用的噱头。先选择保额,再考虑其他的。
记住:30万打底,50万基本优秀。
2、是否选择有身故责任的
除了带身故责任的以外,还有一些是身故可以返还保费的,基本归为一类。
身故返还保费对价格影响较小,若包含返还保费,导致价格差异较大,没必要选择返还保费了,如果价格差异不大,返还保费也是不错的。
身故赔付保额对价格的影响较大,如果是身故也可以赔保额的,这类对价格影响比较明显,因为相当于有了半个寿险的功能。
3、保终身还是定期
首先:无论是消费型重疾还是返还型重疾,都可以选择定期或者长期的。
并不是有些人说,消费型保险都是短期的,有不能续保的风险。
记住:消费型的重疾也可以选择缴费20年,保障终身,没有所谓的续保风险。
至于选择保障30年,还是保到80岁或者终身。我的建议是:在参考第一条的前提下,若经济条件允许,建议终身。
若经济条件不允许,比如我们的预算,选终身的话,保额会低于30万。那么,我建议你先选择定期,后面有钱再补终身的。