中英安鑫传家终身寿险如何规划教育/养老?(附计划书案例)
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原创
沃保网
吴钦龙
2019年02月02日 15:54:43
导读
中英人寿安鑫传家增额终身寿险,普通家庭可以累积自己工作期间的财富,并为孩子未来的教育做储备;中产阶级可以做家庭责任养老储备,保障工作期间的身价,规划养老期间的现金流;高净值人士作为财富传承规划,安全稳定增值,定向且有控制力的传承给下一代。

高净值身价保障传承:安全且增值的财富保障,定向且有控制力的传承。

中产家庭责任养老储备:工作期间身价的保障,养老期间现金流的规划。

普通子女教育财富积累:考虑孩子将来的教育储备,自己工作期间的财富积累。

基本保额对应系数:在首个保单年度身故或全残,基本保额对应系数为1;在第二个及以后各保单年度身故或全残,基本保额对应系数为(1+3.1%)^n-1,其中n为保单年度数。

案例一:子女教育+养老规划

安先生(30周岁)喜得贵子,希望孩子长大后,能有充足的教育金,并能够满足孩子的社交、旅游、养老等需求。他为自己的儿子安安(0周岁)投保《中英人寿安鑫传家终身寿险》,交费期间10年,年交保费5万元,合计保费50万元,基本保额51.5万元。另外搭配《附加投保人保费豁免重大疾病保险》,首年保费698.5元。

保险利益如下:

一、如果保单不进行任何操作

现金价值:10岁时,交费期满,现金价值541729元,超过所交保费。现金价值在30岁时约107.6万元,40岁时约151.5万元,50岁时约213.2万元,60岁时约299.3万元,70岁时约419.7万元,80岁时约587万元,90岁时约809.7万元。

身故/全残保险金:10岁约54万元,20岁约92万元,30岁约124.8万元,80岁约587万元,85岁时约691万元,95岁约941.7万元。

二、进行教育、养老规划

高中教育金:15-17岁,每年领取约2万元,共领取6万元。

大学教育金:18-21岁,每年领取约5万元,共领取20万元。

创业婚嫁金:30岁,约领取10万元。

养老金:66岁-85岁,20年累计共领取102.8万元作为养老补充。

传承金:若95岁身故后,还有约329.6万元身价保障金传承为后人。若在105岁百年身故,还有约431.3万元身故保证金传承。

三、投保人保费豁免

若安先生在交费期间内确诊合同约定的20种轻症疾病或80种重大疾病,或发生身故/全残,合同未交保费可免交,保单利益不变。

案例二:高净值客户财富传承规划

英先生(40岁),私营企业主,考虑到现实的不确定性,不能保证自己具有长期稳定的赚钱能力,希望能提早做好代际规划与传承,选择为自己投保《中英人寿安鑫传家终身寿险》,交费期间5年,年交保费150万元,合计交费750万元,基本保额705.6万元。

一、身故或全残保险金,财富指定安全增额传承。

41岁210万元;

46岁1050万元;

67岁约1560万元;

80岁约2372万元;

105岁约4978万元。

二、现金价值持续增长,抵御通货膨胀。

60岁现金价值约1209万元;

80岁现金价值约2372万元;

90岁现金价值约3271万元;

100岁现金价值约4379万元;

105岁现金价值约4978万元。

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