【产品条款】
国寿鑫享金生年金保险(B款)
泰康鑫福年金保险(分红型)
【产品详情】
国寿鑫享金生分为A/B两款,泰康鑫福年金有多种交费期间,鑫享金生B交费期间主打10年期交,以下两款对比,以10年交为例。
从上表可以看出:
鑫享金生B是中短期保险理财产品,15年满期,泰康鑫福年金属于长期保险理财,保险期间至105周岁;
两者都可附加万能账户,保底年利率均是2.5%,鑫享金生B有多个可选,庆典版预计利率5.3%,泰康鑫福年金预计5.5%(预计不保证);
鑫享金生B从第5年开始领钱,共领取11年,泰康鑫福年金从第6年开始领钱直到105周岁,返还期长,还有分红;
泰康鑫福年金投保人意外身故或高残可豁免保费,非常人性化,特别是在为孩子投保时,该项责任能保证孩子持续拥有保障,给孩子不间断的爱与责任;
到这里你是否认为泰康鑫福年金更优于鑫享金生B呢?
我想投保年金保险时消费者更看重的应该是如何领钱?可以领多少钱?值不值的投保?
我们通过一个具体示例来了解一下。
以30岁男性为例,同样10年交,年交保费5万,10年共交50万,其中泰康鑫福年金约定养老金领取年龄为65岁:
从图表中可以发现国寿鑫享金生B返还较早,第5年开始可以领钱,泰康鑫福年金第6年开始领,前两年领取金额相同,37-45岁期间鑫享金生每年可领取的钱明显比鑫福年金多,但鑫福年金保险期间长,领取时间比鑫享金生多出许多。
因为两款产品都有搭配万能账户,按4.5%中档利率测算:每个时间点国寿鑫享金生的账户价值都比鑫福年金高,前者因为返还早,进入万能账户复利计息的本金较大,所以特别是前期,鑫享金生的账户价值要远远的高于鑫福年金。
【沃保建议】
以上对比可以看出国寿鑫享金生B有明显的优势,但是以上数据是假设以相同的中档利率测算的,除了2.5%利率可以保证外,两款产品的结算利率要按各自公司每月公布的利率为准,所以相同利率测算的数据只有参考价值。但是鑫享金生B返本明显比较早,如果喜欢早返本的客户建议可以投保国寿鑫享金生B,如果喜欢分红型产品的客户可以选择泰康鑫福年金。