【产品详情】
人保寿险乐享生活年金保险+人保寿险品质金账户年金保险(万能型)(B款)
人保寿险优享生活年金保险(分红型)+人保寿险品质金账户年金保险(万能型)(B款)
图(1)
两款都是2019年人保寿险的主打开门红年金理财产品,都搭配品质金账户年金保险(万能型)(B款),最低保障利率3.0%,都有身故保障和投保人豁免;
两款产品不同的是:
乐享生活投保范围比优享生活大一点点,但是对于年金保险来说影响也不是很大;
乐享生活的交费期间是3年和5年可选,优享生活除了3年和5年还有10年可选,结合乐享生活保险期间只有10年,优享生活保至88周岁,多出这个10年的选项也就可以理解了;
上面说到乐享生活保险期间为10年,保险期间在保险理财产品中算是较短的了,返还金领取时间短,优享生活保险期间长,返还金领取时间长,还要分红,但具体返还金的多少不能单纯以返还时间来决定,还要考虑到返还比例等。
大多消费者投保的时候考虑的更多的是什么时候返本,哪款产品收益更高?
以30岁男性为例,同样是3年交费,每年交保费10万,乐享生活的基本保额为160730元,优享生活的基本保额为27220元。
图(2)
图(3)
备注1:图(2)中的账户价值是以中档分红中档利率测算的
备注2:图(3)中的生存总收益=现金价值(退保金)+账户价值
从图2中可以看出,如果单从固定返还金额看,乐享生活10年内固定返还金为350730元,比优享生活的长期固定返还金少;
因为乐享生活返还早,返还金进入万能账户作为本金在月复利计息,因为本金比优享生活大,所以单从收益上看,乐享生活的收益是比较高的,如图(2)所示;
我们再比较两款之间的生存总收益,从图(3)可以看出,两者相差不大;
【沃保建议】
投保保险理财产品,不可盲目跟风,要根据自身需求投保,合理规划资金,适合别人的并不一定适合自己;
通过以上两款产品对比,如果经济实力允许,小编更喜欢选择交费期与保险期间更短,收益率更高的乐享生活。