与意外险、重疾险、寿险、医疗险等保障型产品不同,理财保险主要用于子女教育、养老规划、资产保全、资产传承。市面上常见的理财产品,主要是年金产品+万能账户,年金保险每年返还的生存金、年金、满期金等不做领取,而是转入到万能账户进行复利增值,通过长期持有,在人生特殊阶段进行部分领取,实现灵活应对人生各阶段资金需求。常见的保险开门红产品就是年金+万能账户的产品设计。
国寿鑫玉满堂PK国寿鑫耀一生
从对比表格中可以明显看出来,两个产品的基本形态很相似,都是短期交费、终身理财的分红型年金保险。主要区别:
1、投保年龄,鑫耀一生最高投保年龄更高一些,达到65周岁。
2、年金领取比例,鑫玉满堂每年领取比例高达30%基本保额,比鑫耀一生高出10%基本保额。
需要注意两款产品投入相同的本金,所对应的基本保额是不一样的,接下来我们通过具体投保案例演示两个产品的保险利益。
【利益演示】
投保情况:30岁男性,年交保费10万元,交费期间5年,关爱金领取年龄为60周岁。
一、国寿鑫耀一生,基本保额20060元。
1、特别生存金:35岁领取10万元。
2、年金:36-59岁每年领取4012元。
3、关爱金:60岁领取50万元。
4、年金:61岁-终身每年领601.8元。
5、身故:保险有效期内享受身故保障。
6、分红:每年享受。
二、国寿鑫玉满堂,基本保额13930元。
1、特别生存金:35岁领取10万元。
2、年金:36-59岁每年领取4179元。
3、关爱金:60岁领取50万元。
4、年金:61岁-终身每年领417.90元。
5、身故:保险有效期内享受身故保障。
6、分红:每年享受。
假设两款产品上述返还金均不领取,自动转入搭配的万能账户中,我们来看下两款产品万能账户价值预测(假定保险期间内未发生部分领取和年金领取,分红假定为中档分红):