成人和少儿的重疾险怎么选合适呢?
成人的保成人疾病多些,赔付的保额高一些,这差不多就是成人需要的重疾。作为成人,生病需要自己负责,医疗费需要自己自付,承担着自己的保费也需要承担家人的保费,责任比较重,在选择险种的时候,自己的可以选择夫妻互保,附加投保人豁免,其他为家人投保的保险有尽量附加上保费豁免功能,短期看没有什么区别,保费甚至更高,但是长期来看,是为了保费的风险分散,如果负责出保费的人生病了,那么所有的保单都可以免交保费。
少儿的保险更应该选择疾病保障充足的,身故或全残保障较为次要,保障期限也无需过于纠结,投保定期的重疾也可以,到时候孩子成人自然有更好的险种可以让他们投保,只要现阶段保障充足即可,少儿除了轻重疾病保障外,意外险也应该投保。
国寿福至尊版PK人保无忧人生重疾险至尊版
测评分析:
一、两者区别
1.国寿福至尊版分为少儿版和成人版,两方的保障有所区别,少儿版多了15种少儿特定重疾。
2.人保无忧人生重疾险至尊版保成人和小孩,有少儿特定也有老年特定。
3.少儿版国寿福至尊版的少儿特定重疾赔付100%保额,人保无忧的少儿特定重疾保11种,但是18周岁前赔付200%保额,少儿国寿福没有这个年龄限制,不过这些疾病多数是少儿时期发生率较高,有没有限制差别不太大,但是无忧人生赔付的保额确实比较高。
4.人保无忧人生多了6种老年特定重疾,在60周岁之后赔付120%保额,单独列出来的好处就是,属于老年高发,赔后不影响重疾赔付。
5.人保重疾赔付比国寿福高,它可以赔3次,分3组,每组可赔一次,每次赔付间隔365天以上。如果三次都赔了的话,就是赔了3倍的保额,比国寿福高2倍。
6.人保的轻症赔付3次,保50种疾病,保障更高。
7.国寿福至尊版无全残保障,人保无忧人生有。
二、两者的缺点
1.国寿福至尊版的轻症最高只能赔10万,从一定程度上控制了理赔风险,但是也限制了投保的保额,轻症赔付20%,赔1次,那么基本保额超过50万就很吃亏,从而就限制了高保额投保,当然想要高保额赔付也可以选择分单投保,比如要投80万,就一份50万,一份30万,保额还是可以达到想要的效果。只是如果投保了豁免,费用就高了一些。
2.人保少儿好老年特定重疾都有赔付年龄限制,一方面有的是好的,一方面也加大了理赔难度。
三、保费对比
30岁男,投保30万重疾险,保终身30年交,保费分别为:
国寿福至尊版:6570元/年(未附加投保人豁免和长期意外险);
人保无忧人生至尊版:8670元/年(29年交和30年交保费一致,可少交一年保费)。
沃保总结:
国寿至尊版保费较便宜,当然保障也比人保无忧人生至尊版较弱,人保无忧人生保的多,赔的高,两款都适合投保,只要根据自己的经济情况投即可。