太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险
条款重点信息提取:投保规则+保险责任
备注:合同生效90日内为等待期。等待期内非意外原因导致发生合同定义的重大疾病、身故,返还已交保费,合同终止。等待期内非意外原因导致发生合同定义的轻症,不承担责任,轻症保险责任终止。
【沃保分析】
优势:
1、轻症赔付:高发轻症覆盖较全,6次赔付,无间隔期。
(1)福禄康瑞高发轻症保障情况:11种生活中常见高发轻症,覆盖还是比较全面的,保障的轻症疾病还是比较实用的。
备注:福禄康瑞“不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术”为“隐形分组”,仅赔付其中一项。
(2)多次赔付 无间隔期:保障50种轻症,最多可以赔付6次,轻症赔付之间没有间隔期要求,举个例子:第二次患轻症距离第一次患轻症的时间为80天,如果一个产品的轻症多次赔付90天间隔期要求,则前述举例不能获得理赔,而福禄康瑞轻症多次赔付无间隔期要求,因此可获得赔付。
2、疾病优化:福禄康瑞2018与旧版相比
福禄康瑞2018是升级后的产品,与旧版相比,在疾病保障上进行了优化升级,放宽了部分疾病的理赔条件,如:轻症中的“深度昏迷72小时”升级优化为“中度昏迷48小时”;重疾中的“植物人状态”意识丧失状态持续12个月以上降低为持续30天以上,降低理赔难度。
3、等待期短,且等待期内轻症处理方式人性化:
(1)等待期短:对于被保险人来说,等待期越短越好,因为等待期内发生保险事故一般是得不到理赔的。目前重疾险的等待期最短的就是90天。
(2)等待期内非意外原因导致轻症处理人性化:我们常见的大多数重疾险在等待期内发生轻症,退还保费,合同终止。而福禄康瑞在等待期内发生轻症,保险公司不承担责任,但合同继续有效,即重疾、身故的责任继续有效。福禄康瑞的这种方式,可以免去被保险人因病难以再次买到重疾险的困扰,更加人性化。
4、可附加投保人豁免 夫妻互保更省心:
福禄康瑞2018支持投保人豁免(投保人与被保险人不是同一人时可附加),方便夫妻互保,父母为子女投保,子女为父母投保。
5、保费便宜:与同类产品保费价格对比
30岁男,投保50万保额,交费期间20年:
福禄康瑞2018:7260元/年
**百分百C+:7650元/年
金*人生2018:8430元/年
**福至尊版:8507.27元/年
**福2018(不含意外):9310.02元/年
不足:
1、交费期间仅20年:最长交费期间只有20年,与可支持30年交费的产品相比,保障杠杆不高。
举例:30岁男,投保50万保额
福禄康瑞2018:20年交,年交保费7260元/年。
**百分百C+:30年交,年交保费6270元/年。
交费期间越长,年交保费越少。
2、轻症赔付比例较低:轻症赔付比例为20%基本保额,与赔付比例为30%基本保额的产品相比,这个有些不足。
3、轻症隐形分组:部分相关性较强的轻症仅赔付其中一种,这类“隐形分组”在条款中共有6组,如下:
A.不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术(非开胸手术)、激光心肌血运重建术。
B.脑动脉瘤夹闭手术或栓塞手术、微创颅脑手术、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”、植入大脑内分流器。
C.微创颅脑手术、重症头部外伤、硬脑膜下血肿手术。
D.视力严重受损、单目失明、角膜移植。
E.单耳失聪、听力严重受损、人工耳蜗植入术。
F.全身较小面积Ⅲ度烧伤、轻度面部烧伤。
“隐形分组”对轻症多次赔付还是有一定理赔限制的。
【沃保总结】
太平福禄康瑞2018是重疾单次赔付、轻症多次赔付的终身重疾险,产品形态比较简单,高发轻症覆盖比较全面,疾病保障升级后有所优化;但也有不足,如不支持30年交费,轻症赔付比例不算高。与同属老五家保险公司的同类产品相比,保费还是占比较大优势的,对于希望可以直接在线下购买(网点多),喜欢大品牌公司,预算又比较少的消费者是不错的选择。