买了保险,最重要的就是:能不能赔?能赔多少?
在现实生活中,很多消费者的想法是:能获得重大疾病保险理赔的都是很严重的大病了,没有太大意义……
小编对于这个观点并不认同,首先重大疾病保的是大病,得了大病并不代表一定无法治愈,重点是倘若得了大病是否有一笔资金让患者安心治病,不因治疗费拖垮一个家,这是重疾险最大的作用。另外,假设是最悲观的情况,这场大病无法治愈,那么留下来的一笔保险赔偿金,也是留给家庭的经济安慰、爱的延续。
当然重疾险也并不是完美的,也有不足,而保险行业也一直在不断创新完善,从重大疾病保险种类扩增,到轻症保障成为标配,在上个月光大永明人寿与大童保险联合首创推出包含“中症”的重疾险——童佳保重大疾病保险,或许不久的将来,中症也会成为重疾险的标配或者高配。
什么是中症?
顾名思义,就是介于重疾和轻症之间的“中度病症”,从疾病的严重程度来看,还达不到重疾的严重程度,但比轻症要严重。当然中症的理赔比例也介于重疾和轻症之间,光大永明童佳保重大疾病保险保障100种重大疾病、35种轻症、20种中症,其中重大疾病的理赔比例是100%,轻症的理赔比例是30%,中症的理赔比例是50%。
中症的作用?
有效弥补目前中国重疾险的“中度疾病”保障空白,若被保险人所患疾病为“中度疾病”,虽然得不到100%的理赔比例,但也能比轻症获得更高的理赔金额,对于消费者来说更有利。
举个例子:被保险人张先生,因头部遭受机械性外力,引起脑重要部位损伤,导致神经系统永久性的功能障碍,在脑损伤180天后,仍部分丧失自主生活能力,无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项及以上。
一般的重疾险种保障的“严重脑损伤”,需要严重程度在指脑损伤180天后,仍遗留下列一种或一种以上障碍:
(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;
(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失;
(3)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
很显然张先生的脑损伤程度达不到重疾的理赔标准,一般张先生的情况在重疾险中列为轻症,若张先生投保的重疾险没有包含轻症,那就得不到理赔了;若张先生投保的重疾险包含轻症,也只能按轻症的比例赔付,一般是20%-30%的基本保额;而若张先生投保的是光大永明“童佳保”则可以按中症来理赔,且理赔比例为50%基本保额。
童佳保中症都有哪20种?
童佳保所保障的中症,多为轻症的“升级”或重疾的“降宽”,具体20种中症疾病如下:
1、中度类风湿性关节炎
2、中度脑中风后遗症
3、 中度脑损伤
4、中度面积III度烧伤
5、单个肢体缺失
6、中度系统性红斑狼疮
7、中度脑炎或脑膜炎后遗症
8、中度运动神经元病
9、中度帕金森氏病
10、结核性脊髓炎
11、中度脊髓灰质炎
12、中度瘫痪
13、 中度肠道疾病并发症
14、单侧肺脏切除
15、中度严重溃疡性结肠炎
16、中度进行性核上性麻痹
17、中度克雅氏症
18、中度克隆病
19、糖尿病并发症引致的单足截除
20、中度强直性脊柱炎