讲真 多次赔付型防癌险有必要买吗?

虽然保险在中国一直被吐槽，虽然小编入行不久，但就这几年，小编认为保险行业的发展很大，就从保险产品来说，各家保险公司都把“客户需求”摆在首位，高性价比产品层出不穷。单从健康险来说，从传统单一的重疾险，到“百种”重疾险，到“重疾+轻症”保险产品，到返还型重疾险，再到多次赔付型重疾险……，每一次产品的迭代升级，都让我们看到了中国保险行业正往正确的方向一步一步坚定前行。

继多次赔付型重疾险上市后，近日健康险市场又出了一类新产品——多次赔付型防癌险，那么多次赔付型防癌险有必要买吗?

我们先来看下中国的癌症情况。

1、癌症发病率：

2017中国肿瘤登记年报数据显示，我国每天约1万人确诊癌症，平均每分钟就有7人确诊癌症。按照人均期望寿命计算，中国人一生罹患重大疾病的概率高达72%，罹患癌症的概率为22%(到85岁，一个人患癌累积风险为36%)。而且随着中国人口老龄化越发严重(老年人患癌的风险比年轻人高出许多)，这个可怕的数据还会继续上升，癌症已经成为中国居民死亡主要原因之一。

2、癌症死亡率：

目前中国癌症发病约占全球22%，中国癌症死亡约占全球27%(数据来源：Globocan2012)。中国的癌症死亡发病比率维持在0.6-0.7，相当于我国60%-70%的癌症患者没有被治愈，而英美等发达国家的癌症死亡发病比率在0.4，甚至更低。

二、为什么中国癌症死亡率高于全球平均水平呢?

1、死亡率较高的癌症在中国的占比较大(肺癌、胃癌、肝癌等)，例如肝癌，2012年全球发病782500例，死亡745500例，而中国患者占据一半的数量。

2、癌症确诊时间晚，治愈率自然就比较低。中国需要加强癌症的筛查工作，将肿瘤遏制在早期，提高患者的生存率。另外国民也需要加强健康意识，如戒烟、保持良好的生活习惯等。

3、医疗技术、医疗质量相对比发达国家弱。

4、患者家庭经济能力，一次重疾，就可能毁了三代人，老父母砸锅卖铁为孩子筹医疗费，年纪尚小的孩子为了减轻家庭经济压力不得不辍学打工补贴家用……

三、癌症生存率：

各国癌症患者五年平均存活率：

五年生存率系指某种肿瘤经过各种综合治疗后，生存五年以上的比例。用五年生存率表达有其一定的科学性。从数据来看，中国癌症5年的生存率是30.9%，远远低于发达国家。中国政府2017年1月22日印发的《中国防治慢性病中长期规划(2017-2025年)》中将总体癌症5年生存率列为主要指标，从目前的基线30.9%，到2020年提高5%，到2025年提高10%，这个指标虽然是预期性的，但是既然已经列为主要规划，相信这个数据会有所提升。

某种肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发，其中的一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后三年之内，约占80%，少部分发生在根治后五年之内，约占10%。

结论：根据以上数据，小编认为癌症在三年内复发和转移的可能性还是蛮大的，多次赔付型防癌险的设计还是有一定需求市场的。而且防癌险的核保比重疾险要宽松，保费也比重疾险要便宜一些，如果是非标体，例如有既往症而买不到重疾险的人群，就可以考虑这类防癌险。另外需要提醒的是，多次赔付型产品都会要求满足疾病确诊间隔期，一定要选择间隔期更短的产品，因为间隔期越短，获得理赔的机率就越高。

最后，希望在疾病面前，我们可以不再因为没钱而轻易放弃治疗。