每年最高省30%
【摘要】养老保险可以给群众提供养老保障，群众可以领取养老金维持老年生活。那么，灵活就业人员的退休金如何计算呢？
基本养老金由三部分组成，一般来说缴费额越高养老金越高，缴费年限越长养老金越多，缴费间断也会影响养老金待遇。
参保缴费15年只是领取退休养老金的前提
专业人士介绍，政策规定灵活就业人员缴纳基本养老保险费满15年的，退休后方可按月领取基本养老金，也就是说缴费满15年是最低缴费年限，是退休后按月领取基本养老金的前提条件。达到法定退休年龄时，累计缴费不足15年的参保人员不能按月领取养老保险金，只能延长缴费至满15年后，才能享受养老保险待遇。2011年7月1日《社会保险法》实施前已参保的延长缴费5年后，仍不足15年的，可一次性缴纳至满15年。
如果缴够15年就不缴了，固然能按月领取养老金，但由于缴费年限短、积累少，基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金都会偏低，直接影响自己的养老金水平。此外，从近3年退休养老金调增情况看，调增幅度高低也与缴费年限的长短直接挂钩，成正比例关系，如果缴费年限只有15年，那么会对退休后养老待遇水平造成长期影响。
基本养老金由三部分组成
灵活就业人员退休后按月计发的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。有视同缴费年限的，再发给过渡性养老金。这三个部分都和缴费年限、缴费基数紧密相关。
从图表看，缴费工资水平、缴费的连续性以及缴费年限的长短等因素，对养老金待遇高低均有影响，直接关系到参保人退休后领取养老金的多少，即缴费基数高、缴费年限长、连续不中断，则养老金待遇就高，反之则低。参保人员每缴费一年，相应的基础养老金就有一个计发百分点。
缴费额越高养老金越高
现行办法把个人缴费的多少与基础养老金挂钩，以"全省上年在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值"为基数计算基础养老金。"本人指数化月平均缴费工资"是以个人每年缴费额的多少确定的，缴费多的，"本人指数化月平均缴费工资"就高，因此，计算的养老金就高。同时，本市养老保险个人账户储存额是由历年缴费积累起来的，缴费额高、缴费时间长，多缴纳基本养老保险费会多领取养老金。
具体来说，灵活就业人员可根据自身缴费能力，从每年全市在岗职工社会平均工资公布之日起至6月20日前，按照公布的社会平均工资的60%、70%、80%、90%、100%、200%、300%共7档次，量力而行选择申报下一年度的个人缴费档次(需提醒的是养老保险与基本医疗保险缴费基数要保持一致)，缴费档次一经选择，全年不得更改。原缴费档次保持不变的，不需要重新申请，养老保险的缴费比例为所选中档次的20%。专业人士说在同等条件下，参保人的缴费基数越高，退休后领取的养老金也就相应越多。在选择缴费基数时，参保人应根据自己的收入状况和承受能力，尽可能选择较高的缴费基数，确保自己退休后有一个比较好的待遇。
缴费年限越长养老金越多
据介绍，现行的养老金计算办法充分考虑了缴费长短的因素，实行"缴费每满1年发给1%"，计发比例上不封顶，职工缴费年限越长，养老金计发比例就越高。这位专业人士提醒广大灵活就业人员，参保人参保越早、缴费年限越长，退休后领取到的养老金就越多。也就是说，缴费年限越长，对应的百分点越高，基础性养老金也相应越多。
这位专业人士举例说：缴费年限15年的，按15%计发，缴费年限30年的，按30%计发，以此类推。因此，缴费年限长，比例就大，养老金就高。比如有甲乙两名职工，都于2013年6月退休，他们按照统一的养老保险平均缴费额度缴费。如果甲职工缴费年限为15年，历年缴费基数为社会平均工资的60%，那么，甲职工退休月领取基本养老金约为468.94元；乙职工缴费年限为30年，历年缴费基数为社会平均工资的100%,乙职工退休月领取基本养老金约为1631.55元。
缴费间断影响养老金待遇
国家制定的基本养老金计发办法，充分体现了权利与义务相对应的激励作用，现行计发办法已经将缴费年限与养老金待遇紧密挂钩，间断缴费几年，其基础养老金的计发比例就少几个百分点。如果由于个人原因错过了缴费年限，根据规定不能补缴上年度欠费，中断缴费前后的缴费年限累计计算，未缴期间不计算缴费年限。不管怎样未达到退休年龄前间断缴费，都会直接影响退休后养老金待遇。
中国欲启动有限股试点，借此，想要打消养老金的入市的疑虑。对于股市而言，优先股的利好不仅在于二级市场流通问题，更重要的是想要吸收大量长线资金进入股市，消除以养老金为代表的战略资金投资股市的障碍。
今年10月25日，人力资源和社会保障部召开新闻发布会，介绍2013年第三季度人力资源和社会保障工作进展情况，有关养老金等长线资本入市的有关讨论再一次进入公众的视线。公开数据显示，截止到2012年年底，城镇基本养老保险基金节余达到2.3万亿元。
据清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥介绍，目前大部分国家对养老金投资主要采用的是三分法，即三分之一用于保值投资，三分之一投入社会基金，三分之一投资股票市场。但是目前中国养老金结余只允许存银行、买国债，严禁其他形式投资。
11月30日，国务院发布《关于开展优先股试点的指导意见》。对此，证监会新闻发言人邓舸表示，证监会将按照《指导意见》制定优先股试点管理的部门规章，并于近期向社会公开征求意见，进一步完善后正式发布实施。证券交易所、全国股份转让系统公司等市场自律组织也将制订或修订有关配套业务规则，确保优先股试点工作稳妥推进。
相对于普通股而言，优先股虽然没有选举及被选举权，但是其在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，因有着较为稳定的收益率而备受瞩目。
据邓舸介绍，优先股在境外市场是成熟的证券品种，在我国也有很强的现实需求。目前开展优先股试点，有利于为投资者提供多元化投资渠道，增加新型的固定收益产品。我国资本市场存在上市公司分红水平不高，有稳定回报的投资产品不多等问题，影响了市场的投资积极性。优先股以市场化方式促进上市公司合理实行现金分红，为保险资金、社保基金、企业年金等提供多元化投资工具，同时也拓展居民的投资渠道。
太平保险集团总经理助理、太平养老保险公司股份有限公司董事长郑常勇表示，基本养老保险目前已经基本实现了省级统筹，但是绝大部分资金留在了市县，整体收益率低于社保基金和企业年金收益率。
“对养老金管理体制进行改革，降低运营风险，在专业化、透明动作的前提下，按照一定比例进入市场来投资，会既有利于资本市场的发展，也有利于养老金这类资产的增值。” 中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求在接受记者采访时指出，如果IPO的企业有很好的成长期，GDP的增长也是透明的，同时资金来源再解决好，改革就会产生三方面利好，一是企业获得了资金;二是市场得到了成长;三是包括养老金在内的社会资产也得到支持。
美国“401K”计划即是养老金入市与资本市场起到良性循环的佐证。有研究显示，观察美国1984年到2008年间的数据，发现每一个普通美国人的个人养老账户年底的余额，和当年道琼斯指数的相关性达到了98%，也就是说养老金的注入盘活了资本市场，而资本市场的运作又让养老金增值，服务于本国人民，形成了良性互动。
