华夏人寿常青树2016与常青树2015的区别是什么

　　常青树2015是市场上卖的最火的重疾险产品之一，保障全面（轻症、重疾、全残、疾病终末期都包含），轻症3次赔付，轻症豁免后期保费， 保费最低。2016年华夏又设计出了一款新产品——健康人生。那么，这两款有什么区别呢？

华夏人寿2016年推出的新产品叫健康人生，也常常被叫做华夏常青树（2016），那么华夏常青树（2015）与华夏常青树（2016）两者区别有哪些呢？

一、轻症种类：常青树15种，健康人生33种

二、重疾种类：常青树61种，健康人生77种

三、轻症赔付：常青树最多赔付3次，健康人生最多赔付5次

四、豁免：常青树投保人重疾、身故豁免保费。健康人生投保人轻症、重疾、身故都可豁免保费五、未成年人身故：常青树退保费，健康人生退1.5倍保费六、就医绿色通道：健康人生年交8000以上便可享受，常青树没有七、保费差异：健康人生的保费更贵一些，例如0岁男孩10万保额，20年缴费，常青树871元/年，健康人生906元/年，贵不到5%。

华夏常青树（2016）【健康人生】

◆投保年龄：28天-60周岁

◆等 待 期：90天

◆保障期间：终身

◆缴 费 期：5年/10年/15年/20年

◆保障责任：

一、轻症：33种轻症可赔付5次，每次额外赔付保额的20%，赔付后其他保障不受影响，未交

保费无需再交。

附：轻症列表

二、重疾：77种重疾赔付1次，赔付后合同终止。

附：重疾列表

说明：1-25种是保险行业协会与医师协会统一释义的，无论哪个公司的产品，只要是其中的病种名称，理赔条件都相同。
蓝色是发病率较高的病种，包含了儿童高发重疾：I型糖尿病、严重川崎病、严重幼年型类风湿性关节炎
三、疾病终末期：给付保额后合同终止。未成年人发生疾病末期返还所交保费1.5倍。
四、身故/全残：给付保额后合同终止(未成年人身故/全残返还所交保费的1.5倍)。

五、投保人豁免(可选责任)：如投保人患轻症、重疾、身故或全残，未交保费免交，其他保障不变

产品功能
◆保费自动垫交(可选项)：如果宽限期内还未缴纳保费，合同的现金价值扣除各项欠款与利息后足以缴纳当期保费时，将自动垫交保费，合同继续有效，垫交的保费视为借款，补缴保费时需要支付相应的借款利息。
◆保单贷款：贷款最高额度为保单当时现金价值的95%，每次期限最长不超过180日。
产品解读
◆最高赔付2倍保额
◆轻症5次赔付，没有组别限制，没有时间间隔要求
◆患轻症后未交保费不用再交，保障利益均不受影响
◆重疾与轻症种类目前最多，分别为77种与33种
◆投保人轻症豁免，尽显人性化，适合家庭投保
◆新增重大疾病绿通服务，就医不用愁
健康人生条款存在的问题：
◆同常青树2015一样，在自杀条款上的描述不清晰。目前存在3个版本的解读：
1、自杀不赔。
2、不论何时，自杀都理赔。
3、2年后自杀可以理赔，2年内不理赔(个人倾向于这一理解)
◆疾病终末期在同一条款中出现了两次，释义有所不同：
第一次是在保险责任中：疾病终末期保险金


第二次是重疾释义的第42项：终末期疾病


解读：
1、二者对于疾病末期的认定和释义是相同的
2、赔付上有所不同：
保险责任中的疾病末期对于18周岁前发生是返还保费的1.5倍，18周岁后是赔付保额。
重疾中的终末期疾病并没有18周岁前后之说。
如果不满18周岁的被保险人患终末期疾病，应该依据哪一条理赔?个人认为以对客户有利的方式理赔：即赔付保额。
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