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导读：老龄化社会进入后，养老慢慢已成为社会的一个重大的保障问题，现在越来越多的人开始重视起如何养老的问题了，并已经开始提早制定自己的养老规划。
养老已成为当今社会的一个大问题，越来越多的人开始重视养老，并开始提前制定养老规划，而目前，最有效最靠谱的养老手段莫过于购买养老保险，尤其是商业养老保险，越来越为人所重视。那么，商业养老保险有几种，又该如何进行养老规划呢？
保险岛专家提醒，在制定养老保险规划时，首先应该考虑社会养老保险，这是最基础的保障，只要缴费满15年，年老之后就能每月领取一定额度的养老金。但因为社会养老保险只能提供最基本层次的保障，所以，还需要商业养老保险来补充，这样才能实现有尊严高质量的养老生活。
商业养老保险有几种？
能够用来养老的商业保险有多种，概括来说，可以分为以下四种不同类型：
第一是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%。
第二是分红型养老险，通常有保底利率，但比传统型养老险低，养老金的多少和保险公司收益有一定关系。
第三是万能型寿险，这一类产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%~2.5%，有的与银行一年期定期利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
最后一种是投资连结保险，也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏全部由客户自负。保险岛专家提醒，投资连结保险风险较高，并不适宜作为养老保险。
养老保险如何进行规划？
商业养老保险规划，越早越好。首先一点，便是越年轻投保，费率越低，比如同样的保险产品，30岁投保保费每年1000元，50岁投保保费就可能翻倍甚至更高。
现今应该如何购买何种养老保险产品作为一种保障，如果你的资金流动性要求不高的话，建议你选择购买传统型养老产品作为保障，还可以选择购买两全型保险，在两全险到期后，该产品将返还的资金转为养老年金。为了防止临时用钱情况，投保人在投保时可选购万能险，这样领取方式会更加灵活，应该根据自己的需要随时提出申请。
