单亲妈妈投资、保险一个都不能少

沃保整理
2016-09-27 16:44:35
100
黄女士,今年40岁,离婚后带着读高一的女儿生活。去年刚从单位提前退休,一次性领到10万元补助,另有银行存款7万元。目前有两套住房,一套自住一套出租,租金每月800元。家庭每月支出约2000元。

回复:工行理财专家对黄女士的理财建议是“投资求收益 保险为保障”。

1.从黄女士的家庭财务状况来看,没有负债,所以相对比较轻松。较为近期的目标就是为女儿准备上大学的费用,其次是自己的养老金。建议她用一次性补助的10万元滚动投资银行理财产品。

2.黄女士的女儿两年后即将开始大学生活,按目前每年1万元学费、生活费计算,最少要准备5万-8万元的教育费,基于此目的的投资必须以安全性为前提。因此,建议她预留出6个月的消费支出为应急保障金,也就是在12000元的基础上,把剩余的存款58000元投资于银行“打新股”理财产品。银行“打新股”理财产品年化收益率大概稳定在5%-15%,如果以6%来计算,一年本息合计就是61480元,两年后,仅此一项,就基本可以为女儿准备好教育费用。

 

3.黄女士还可以用每个月的租金收入在合适的机会进行一些基金定投,以平衡、稳健选择为主,放眼长远,适当提高投资收益率。

4.黄女士是单身,单亲妈妈的经济负担要比双亲家庭更重,而且她还要独自一个人抚养女儿,所以保险对她来讲尤其重要。在可购买的商业保险中,自身疾病保障险种是王女士应该考虑的基本类型,而在保险类型的选择上,要以偏重保障类型的保险为主,谨慎选择分红及投资类保险。

展开阅读全文
0
免费获取优质保险方案,
同样保障,
每年最高省30%
全站导航
推荐 保险头条 保险问答 计划书 险种测评 金融 保险产品 关于沃保
买保险
保险问吧 业界要闻
卖保险
保险资讯
沃保专区
金融知识 帮助中心