保监会分批开展电网销业务现场检查 线下转线上藏风险

保监会于近日分批开展电网销业务现场检查，对电网销主体的合规性进行检查，对潜在风险进行排查。

一位知情人士表示：“保监会监管的思路是"放开前端、管住后端"，市场上电网销价格竞争往往潜藏合规风险，如销售误导、理赔困难等，因此从源头抓起。”

他进一步透露：“线下渠道转为线上渠道是关注的重点之一，如熟知的车险电销转网销。目前，相当一部分互联网车险保费收入来自于电销转网销，网销对业务员有着更高激励，为消费者带来更多优惠，从而出现了线下签单、线上出单，但是销售环节并未发生在线上的现象。这样一来，既钻了监管的空子，也影响了数据真实性。”

近年来，网销高潮迭起，一些保险公司为了争抢客户资源，一边贴补业务员高额手续费，另一边又亮出“送积分、赠保险”等优惠活动，使得原本发生在线下的业务“移花接木”到了线上，在车险上表现得尤为明显。

然而，这种“虚假”的繁荣在商业车险费率改革后弊端显现。“在商业车险费率改革后，保险公司在自主核保系数和自主渠道系数方面拥有一定的自主定价权，加之NCD系数(无赔款优待系数)的引入使得综合赔付率下降的趋势好于预期，一些保险公司把两个系数调低，网销所具有的价格优势减弱，业务员和消费者都不再刻意追求线上出单，使得网销数据明显下降。”一位从事网销业务的人士表示。

这一点从获取的数据中亦有所体现。2016年1-6月，中国保险行业协会财产险会员公司累计互联网财产保险保费收入297.21亿元，占财产险公司1-6月累计原保费收入4632.01亿元的6.42%，同比负增长18.17%。其中，车险保费收入255.49亿元，占比85.96%;非车险保费收入41.72亿元，占比14.04%。

与此同时，累计电话销售财产保险保费收入475.97亿元，占财产险公司1-6月累计原保费收入4632.01亿元的10.28%，同比增长10.14%。其中，车险465.88亿元，业务占比97.88%;非车险10.09亿元，业务占比2.12%。

不过，一位资深互联网保险人士坦言：“无论是电销还是网销，未来的交流方式、出单方式都将逐步实现线上化，真正的差异在于渠道间的成本和服务能力优劣。至于电网销数据上升还是下降，其本质是通过价值差异驱动市场化选择，渠道的形式不是第一要素，销售和服务能力才是关键因素。”