提高老年人的生活质量 商业保险不可缺

“在政府社会保险体系之外，提升居民未雨绸缪的养老意识，个人商业养老险显得尤为重要。”有专家表示，商业养老保险也叫年金保险，通过在年轻时定期缴费，投保人在到达一定年龄后可以定期领取现金，实现老有所养。

专家认为，养老险可以看作为一种风险很低、收益稳定的理财计划。据了解，现在多保险公司的养老险产品都附加了一定的投资功能，这样投保人在约定的生活保障金外，还能获得一定的投资收益。

对处于事业稳定或高峰阶段的白领来说，随着年龄的增长，事业和收入难免走下坡路。到退休时，光靠社会统筹的养老金，下半辈子的生活质量无疑会降低。如果条件允许，年轻人要增强保障意识，尽早购买。

目前，市场上的养老险品种大多强调养老、意外伤残、身故保障，缺少医疗方面的保障。因此，投保人在做养老计划时，应该考虑搭配一些健康险，这样才能实现更全面的保障。

目前，市场上的商业养老保险大致分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。各种养老保险特色各异，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。风险承受能力偏低的消费者，尽量不要选择带有投资理财性质的险种，尤其是投连险。对于老人而言，首先要考虑的是安全稳健，其次才是保值增值。

随着父母年龄的增长和身体机能的退化，面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用，则很可能会吞噬掉父母的养老金，破坏他们的养老规划。所以，全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买商业养老保险时，建议选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。