中小保险公司车险 超九成赔钱

沃保整理
2016-06-20
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根据北京保监局安排,本月底前全市将启动商业车险改革工作。 而从2015年6月1日起,全国已经分两批启动了天津等18个省(市、区)的商业车险费改工作,北京是第三批试点地区。北京保监局此前表示,车险费改实施后,大多数车主的基础保费将下降。

那么,费改是否会影响保险公司的收入呢?统计2014年、2015年国内市场上60余家保险公司的财报数据发现,车险费改实施以来,大型保险公司获利不断,而中小险企中有超9成车险业务出现亏损。

业内专家分析称,车险费改在每个省市都有不同的条款设计。随着未来市场竞争加剧,经营费用也会不断增加,这就需要险企推出多样化、个性化、差异化的车险吸引客户,提高竞争力。

数据 大型险企 仍是车险市场“大户”

统计发现,2015年以来,中国人保、中国平安中国太保“三巨头”的车险保费,占市场车险总保费的68%。统计数据显示,今年一季度,人保、平安以及太保的市场份额相较去年同期增长0.5%。这意味着,中小型保险公司市场份额下降。

其中,人保、平安、太保车险保费占公司总保费的比例均超过10%;此外,中国人寿的车险保费占比为7.1%;而在中小型保险公司中,车险保费占比均未超过5%。

不仅如此,大型险企车险保费额度也远远超出其他险企。以中国人保为例,去年其车险保费高达2042.66亿元,而这比其他中小型险企车险保费的总额还要多。

中小险企

车险业务超九成亏损

统计发现,去年经营车险业务的非上市险企共有48家,几乎都是中小型险企。其中有44家在车险业务(包括商业车险和交强险)上出现不同程度亏损,占比超过九成,累计亏损金额达到了54亿元。此外,去年所有非上市险企实现盈利近226亿元,同比下滑8%。

例如,都邦保险车险经营亏损额由7673万元增加至1.41亿元,安诚财险车险经营亏损额由1.72亿元增加至3.05亿元,亏损额同比几乎都在成倍增加。对于亏损原因,富邦财险在其财报中直言:“受车险费改因素影响,市场竞争加剧以及机构持续铺设进度不如预期,导致2015年亏损1.2亿元。”

观点 应对改革 险企应推新增竞争力

大同证券分析师张诚表示,随着未来车险费改范围不断扩大,每个省市都将推出符合各自情况的自有条款,这意味着市场竞争会越来越大,经营成本也不断增加。

从目前来看,商业车险费改实施以来为保险公司释放了更大的空间。但在市场竞争中,大型险企体量大、网点多、服务完善,在竞争中优势明显。而中小型保险公司本身客户数量少,无法实现规模化经营,赔付支出和手续费偏高,综合成本控制力较弱,车险亏损难免。

“未来,随着车险费改扩大,实施自主定价后,大型险企综合优势更大。”张诚表示,随着竞争的不断增加,险企将推出多样化、个性化、差异化的车险提高竞争力。

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