何谓“代位求偿”
保险代位求偿权又称保险代位权,是指当保险标的遭受保险事故造成的损失,依法应由第三者承担赔偿责任时,保险公司自支付保险赔偿金之日起,在赔偿金额的限度内,相应地取得向第三者请求赔偿的权利。从法律上来说,相当于一种“债权转移”。
业内人士解释说,如果车被撞了,按以前的程序,被撞的车主只能向责任方索赔,再由责任方向责任方的保险公司索赔,如果责任方拒绝赔偿,被撞的车主会很无奈。新车险条款实施后,又多了新方法:责任方不肯赔偿,被撞的车主可以直接向自己的保险公司来索赔,即保险公司先行赔付,然后再向对方追偿。业内人士将这一索赔方式称为“代位求偿”。
“代位求偿”并非万能
“代位求偿”虽然给被撞车主提供了便利,但是也要注意,并不是所有情况都能“代位求偿”,“代位求偿”也是有规矩的。记者咨询了一家保险公司的理赔经理,告诉大家这些规矩是什么。
1、“代位求偿”只适用于车损险,不包括人伤
据业内人士介绍,并非所有的险种都可以请保险公司“代位求偿”,这一权利通常只适用于财产险,其实就是车险中的车损险。涉及人员伤亡的不能“代位求偿”,
2、“代位求偿”只适用于有第三者的情况
注意了,如果你的车被别的车撞了,保险公司可以“代位求偿”,先赔付再向第三者索赔。可如果你的车放在大树下被掉下来的树枝砸了,或者不知被哪位“熊孩子”划了,保险公司可不会傻傻地“代位求偿”,因为即使赔了,也无法去找第三者追偿。
尚存两大难点待解
1、会影响次年保费吗
据了解,“代位求偿”的一些具体细节,各保险公司还在探讨中,尚存争议。其中一个就是“代位求偿”算不算出险,会不会影响到车主第二年的保费?
不少保险公司认为,使用“代位求偿”视同出险,因为保险公司需要付出成本去追偿,因此车主第二年的保费应该会相应上调;但也有一些专家指出,使用“代位求偿”的车主并非事故责任方,只是把索赔权利转交给了保险公司,由保险公司代为求偿而已,真正的赔付主并不是自己的保险公司,因为不应该算做出险,也不应该影响次年保费。
2、“追偿”不回来咋办?
“代位求偿”是商业车险改革中的亮点之一,但是在前期宣传中,保险公司普遍很低调,谁也不肯多说。为什么?因为保险公司也有难处。
这个难处很简单,那就是“我先赔给你了,我追偿不回怎么办?”省会一家保险公司的车险理赔人员说,根据他的了解,“代位求偿”的“追偿成功率”并不高。对车主来说,“代位求偿”当然好,甲乙相撞,乙方责任乙方不肯赔,由丙方代为赔付,丙方再去向乙方讨要;可丙方赔了甲方,却向乙方讨要不回来,吃亏还不是自己?