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近年来，银保渠道管理混乱引发的消费纠纷屡见不鲜，背后都隐藏了什么样的银保乱象?保险机构又有哪些不合规行为?
【调查】
河南一天处罚了6家
两年共处罚50家
河南保监局调查发现，2015年6月，天时保险销售向该局申请设立上街营业部等6家营业部，其提交的申请材料中存在工作履历、劳动合同及租赁合同造假的行为。决定对天时保险销售罚款20万元。
2014年1月至2015年7月，国华人寿河南分公司郑州地区银保业务中，存在656件新型产品未完成电话回访，且未按规定通过其他方式回访，占郑州地区银保业务应回访保单件数的7.6%。决定对国华人寿河南分公司责令改正，警告并罚款1万元。
2015年1至6月，农银人寿河南分公司通过银行代理渠道承保团体交通意外伤害保险等业务时，保险费率相对其总公司在保监会备案的费率上浮至1.67到16.1倍，未按照规定使用经批准或者备案的条款费率。决定对农银人寿河南分公司罚款15万元。
2013年12月，漯河一保险公司团体业务部通过兼业代理部达成402万元趸交保费收入并在短期内退保。2014年2月，该公司通过虚列团体业务部销售人员佣金的形式套取资金18.91万元，用于补偿前述退保损失。决定对中国人寿漯河分公司罚款10万元。
……
根据河南保监局网站，2015年以来，保监局共开出26张处罚决定书，涉及太平洋财产保险、中华联合财产保险、平安产险、长城人寿等多家保险机构。
而在2014年，河南保监局共开出24张处罚决定书，涉及人保财险、泰康人寿、永安产险、华夏人寿等多家保险机构。
【揭秘】
银保市场五宗罪
有媒体梳理保监会公布的处罚信息发现，去年，保险监管机构共处罚了包括国有大行在内的6家银行，罚款共计88.5万元，处罚原因包括保险与贷款捆绑销售、银行销售误导、向投保人输送利益、录入虚假客户信息、业务数据造假、未建立专门账户等。
保险与贷款捆绑销售
“银行为完成任务，对部分申请贷款人进行保险产品的捆绑销售，此类投保人贷款后不再缴纳续期保费。”某险企表示，不少银行与保险公司达成“业务互换”，他们也很无奈。
银行销售误导
据了解，多家保险公司都有自己的银保部，这个部门培训的销售人员去银行驻点，都配备着和所驻点银行相似的工作服，并且打着统一的标牌：客户经理。但他们销售的不是理财产品，而是保险产品，最后“存单”变“保单”。
向投保人输送利益
河北保监局调研发现，2015年4月份，某银行存在下列违法行为：一是销售保险时未出示《保险销售从业人员执业证书》;二是销售保险产品向投保人赠送电热水壶，河北保监局决定对其罚款5000元。
录入虚假客户信息
河南保监局调查发现，2014年1-12月，某银行汝南埠乡支行代理的保险业务中，存在20件保单投保人联系电话系该支行虚假填写，占同期代理人寿业务比重为33.90%。河南保监局决定对邮储汝南埠乡支行罚款10万元。
业务数据造假
湖北保监局在中介机构清理整顿期间发现某银行财务、业务数据不真实，给予其5万元的行政罚款。据悉，业务数据不真实，往往涉及保险公司向银行“暗输手续费的行为”。
保险机构不合规
在2014、2015年河南保监局开出的处罚决定书中，共发现突出问题三种。
虚构保险中介业务套取费用
2013年1月至2013年12月，英大产险河南分公司通过保险代理机构虚构保险中介业务，涉及保费1500.57万元，手续费127.41万元。保险代理机构收到手续费后，用于抵补英大产险河南分公司以往手续费欠款或转交给保险业务合作人员。河南保监局决定对英大产险河南分公司罚款20万元。
编制虚假理赔、承保资料
2013年1月至12月，人保财险扶沟支公司伪造保险事故，编制虚假理赔资料，涉及赔款696万元。某保险公司周口市分公司放弃审核全辖及扶沟支公司农险赔案的真实性，对上述违法行为知情，但默许、放任违法行为发生，没有采取必要、充分的措施予以制止、纠正。
聘任无资格人员销售保险
高流失率是迫使险企铤而走险的一大原因。为了促进业绩增长，保险公司内部“默认”没有销售资格的业务员销售保险，并将业绩暂时挂靠在有销售资格的业务员名下。也正是因为没有资格的从业者的销售行为，导致投保人的合法权益受损，纠纷频出。
