随着机动车保有量和投保率不断提高,现行的商业车险条款制度表现出诸多弊端,比如保费收取标准与风险程度不匹配,有失公平性原则;“高保低赔”、“无责不赔”等条款引发争议,需要通过改革进一步完善等。商业车险改革正是为了顺应市场化改革方向的需要、更好地满足消费者保险需求和保险行业发展的需要。
商业车险改革后,我们能享受到哪些福利?
商业车险改革后,保费收取会有所下降。比如一辆20万元的新车,车辆损失险、第三者责任险、不计免赔率险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险可能需要缴纳5000余元的保费,车险改革后,只需要缴纳3000多元的保费。
但是,并不是所有的车辆都能享受优惠。据介绍,改革后,车险保费与随人、随车因素密切相关。车险费率改革后,基础保费将不由车价直接决定,而来自于这款车的零部件更换价格标准,也就是车辆的“零整比”。零整比越高的机动车,车险费率可能会越高,最终的车险价格也就越高(零整比:具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值)。
保费还将根据被保险车辆近3年出险记录来确定,更好体现“奖优罚劣”原则。出险次数越少,享受的保费优惠越多;安全意识好、风险状况低的车主所承担的保费将下降。3年不出险的车辆,保费还可以优惠5—6折。相反,出险次数多的车辆,保费将会有较大幅度上升。尤其是任性司机开任性车,一年若出险5次以上保费就将翻倍,理论上最高将达到2.645倍。
另外,商业车险将告别“高保低赔”,现行的条款规定投保车辆,无论过了多少年,投保时都要按照新车购置价来缴纳保费,而在赔付时只按比例进行理赔。
改革后的商业车险保单上将新增一个折旧后的车辆价格,例如一辆新车的价格是30万元,使用5年后实际价值为10万元。按照现行的车险条款,车主投保车损险需按30万元支付保费,改革后就按10万元来交保费。
据业内人士介绍,相比旧版来说,新版商业车险产品性价比提高,保险责任更宽。除了驾驶者的家人也列入第三者责任险的赔付范围,冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
此次商业车险改革,最大限度地保护了消费者的利益,而对保险公司来讲则是一种促进、鼓励。保险公司要真正赢得消费者,理赔效率必须更高,增值服务更完善,使消费者利益最大化。
关于车险的计算问题
以前来计算车险价格的公式是这样的:(车价×费率 基础保费)×调整系数。
新的保费计算公式:【基准纯风险保费÷(1-附加费用率)】×费率调整系数。
可能大家看上边的这些公式有些不懂。简单的说,就是以前车型不同,但是购置价格相同。保费可能相同。但是在以后,可能车购置价格相同,但是因为品牌的不同,风险不同。价格也就不同!
改革后,我们应注意哪些问题?
买车的人在选择品牌是应慎重抉择。要多考虑一下今后养车的问题。比如,该车的零件费用、维修费用等。车价和零件费用都要考虑到!
以前选车的时候,可能看的更多的是安全性、外观、发动机性能等。今后您可能要多加一项,看看“费率表”!以前赔付率较高的车型,在新车投保,或者在续保时,车险费率可能会比出险率低的车型高。
如何才能获得更低的保费?
通过上述的种种情况,其实我们可以看的非常清楚了,想要保费低,那就别出事啊!因为在车险改革的新规定中,有这样说过!新车在上一年没出险的,可以得到85折的优惠,连续两年,7折,连续三年没出险的,可以得到6折的优惠!
同时,新的保险改革可能会和违章有一定的挂钩。因此,请各位开车的时候一定要谨慎驾驶,谨慎驾驶才是降低保险费用的硬道理啊!
不出险的车主未来可以享受更低的保费!保险本就是对于意外的保障,也不能保你万全!最保险的方法就是一定要稳驾慢行!