每年最高省30%
人们常常把肿瘤与癌症混为一谈，认为肿瘤就是癌症，癌症就是肿瘤，其实两者有根本的不同。 肿瘤包括良性肿瘤和恶性肿瘤两类，恶性程度介于两者之间的又称为交界瘤，所以肿瘤不等于癌症。 恶性肿瘤共有1000多种，共分两大类，即癌与肉瘤。命名原则是根据发生部位和组织来源，在其名称后面加上癌字或肉瘤字样的均为恶性肿瘤。 因此，恶性肿瘤也不都叫癌。 癌与肉瘤的区分在临床上有很大的意义。癌多见于40岁以上的中老年人，淋巴系转移常见;而肉瘤则多发于年轻人，多见血行转移。
癌症是由可无限增殖的癌细胞引起的，并不一定会产生肿瘤，如淋巴癌和白血病，这些癌细胞无法执行应有的职能却当它们充满一个器官时，这个器官的代谢也就彻底瘫痪了。肿瘤分恶性和良性。良性肿瘤只是形态上的畸变，细胞并没有癌变。
生活中有太多因病致贫的现象，许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产，所筹得的钱却可能只是杯水车薪。但是在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士说过，医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。
什么样的保险可扫除“肿瘤”带来的财政雾霾？
目前，市场琳琅满目各种重疾保险产品，第三方机构对市场畅销的多家保险公司重疾产品进行测评，中国人保寿险“无忧一生重大疾病保险”成为性价比排名第一的产品，是缴费低，保障范围广，值得拥有的好产品。
以中国人保无忧一生重疾险为例，32岁女性，选择5年缴费，每年缴费10000元。她终身享有：
1)54种重大疾病保障124378元，确诊给付，全面呵护更加安心。
2)15种轻症保障24875.6元，确诊给付，人性关爱。
3)身故全残有保障：保单生效180天后，即拥有身故全残保障金(保险金额100%)元(18周岁前身故/全残返还所交保费)
重疾险知识链接》》》
什么时候买最合适?
重疾险，越早卖越好，原因有三个：
第一，重大疾病发病率越来越年轻化。有些猝死、心肌梗塞都是年轻人。而且保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁。
第二，买得越早越便宜。40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了。
第三，年龄越小身体越好越容易通过核保。30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还不一定能通过。
买多少额度够呢?
这个问题，和买车一样，只要在力所能及的范围买得越高越好。客观来讲，至少要准备50万的重疾保障。因为一旦患得重疾，看病的钱，房子的贷款，小孩上学和家里日常开支，后续康复的钱，简直是个无底洞。
而且要澄清一个观念，那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分钱。
谁最应该买?
保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险。那么，谁出事儿以及出什么事儿会对家庭造成这样毁灭性的打击呢?当然是家庭经济支柱，也就是家里挣钱最多的人。那么事儿呢，无非就两点，意外和疾病。如果说工作不顺利，投资失败，只要挣钱的人还在，那么就不会产生毁灭性的影响。就是俗话说的留得青山在不怕没柴烧。
由此，衍生出正确购买保险的顺序：
第一，一定是先大人后小孩。小孩出事，人们情感上是很受伤害，但是对经济上没有影响，只要家庭经济支柱健康平安，那这个家存续的来源就不会断，也就有能力继续挣钱给小孩看病。
第二，先保障后理财。保险的保障功能一定是第一位的，而且这种风险转嫁功能只有通过保险才能实现，理财储蓄投资，都应该在你购买了充足的保障之后再考虑，没有了1，再多的0都没用，就是这个道理。
买重了能理赔吗?
和费用报销型保险(报销的意思，肯定不能超过实际花的钱)不同，重疾险是定额给付型保险。简单地说，就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时，保险公司一次性支付一笔钱，和实际花费多少没关系，只跟他购买的重疾险保额有关。因为人的生命和身体是无价的，保险公司给你承保了多少额度，就该赔你多少，而且各家公司之间的理赔互不影响。
举例说某个人不幸得了甲状腺癌，实际只花费了10万，但他在A公司买了50万防癌险，B公司买了30万重疾险，那么他总共可以得到80万理赔款。有了这笔钱，他不用急着返回去工作挣钱，可以好好地在家休养，等身体完全恢复以后再重出江湖，而且家庭日常开支也有了，这也正是为什么我们一直强调重疾险保额要买够的原因。
