每年最高省30%
导读：持续攀升的癌症发病率正让防癌险日益受到关注。世界卫生组织的最新数据显示，到2020年前，全球癌症发病率将增加50%，即每年将新增1500万癌症患者，而且全球20%的新发癌症病人在中国!
“随着医疗技术的进步，大多数癌症不再是不治之症，但癌症的治疗却是一场体力和家庭财力的持久战。面对这个巨大的潜在风险，防癌的家庭财务准备显得非常必要，在这个‘谈癌色变’的时代，防癌险逐渐为不少消费者所接受。”所谓防癌险，是指专门针对肿瘤疾病的保险产品。相对于保障范围更广的重大疾病保险，可以单独购买的防癌险主要具有费率便宜和提供原位癌保障两大特点。
据上述专家介绍，防癌险保障范围只针对癌症，比之重疾险要窄不少。举例来说，一名30岁女性投保太平人寿“全无忧”终身防癌疾病保险，选择20年分期缴费，恶性肿瘤保额10万元，原位癌特别保险金两万元，每年保费仅需1000元左右，而这样的费率仅为同样终身型重大疾病险价格的1/4~1/5。此外，作为专门针对肿瘤疾病的保险，不少防癌险产品在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，另外还可以提供原位癌保障，这一点也弥补了传统上重大疾病保险无法保障原位癌等初期大病的不足。
“如果已经购买了防癌险，是否还要选购重疾险呢?如果防癌险和重疾险都还没有购买，该怎么安排更合理呢?现在市场上不少重大疾病险也已经将原位癌等疾病纳入了保障范围，多数会将原位癌等单列一个‘轻症’保障项目，那么防癌险是否还有购买的必要呢?”对于此，专家称，防癌险虽然保障责任简单明晰，费率也比较低廉，但其还是有一定的“先天缺陷”。虽然根据各家保险公司的重大疾病理赔数据以及卫生医疗部门的数据来看，癌症的发生率在所有大病中的占比大约为60%左右，但毕竟还有40%的重大疾病并不能被纳入恶性肿瘤范围，所以防癌险的保障范围还是偏窄了些。
在专家看来，无论是防癌险还是重疾险，消费者都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。如果是20来岁的年轻人，或是保费预算有限且最看重保险保障功能的消费者，则可以考虑直接购买纯保障型的防癌险产品，用最小的支出换最大程度的保障;如果已经超过35岁甚至年纪更大，经济条件不错又希望能够有效保障可能面临的各类大病风险，那么不妨选择保障范围更全面的重疾险。
“既然防癌险和重疾险各有优劣，为何不选择将两者进行组合搭配，令每一分保费支出获得最有效的保障呢?比如，北京一位30岁女性Anna，月收入为20000元，她为自己设定的重大疾病方面的保费年预算为15000元，如果全部选择终身型、20年缴费的综合重大疾病险，大概只能购买30万元左右的保额。为了获得更有效的保障，她可以为自己购买50万元基本保额的防癌险和20万元基本保额的重疾险。这样一来，不仅总的有效保额提高了，而且能兼顾发病率最高的癌症保证和其他各类重大疾病保障，何乐而不为呢!”保险专家如是说。
