每年最高省30%
导读：延迟退休之后，生活质量水平如何保障，是每个人从现在就必须面对的问题。根据方案2022年实施计算，“60后”、“70后”以及“80后”将是受影响最大的人群。对于这些人而言,究竟该如何进行理财规划，以保证自己有一个舒服安逸的退休生活呢?针对这些不同收入水平的人群,农业银行理财师任琛和太平洋寿险专家邵静来为大家出谋划策。
60后：影响相对较小适当补充养老金
如果延迟退休方案出台,将有部分“60后”的退休时间会被推迟,不过由于方案将采取渐进式推进,因此多数“60后”延迟的时间不会太长,受到的影响也不会太大。
但许多“60后”一般都只有一个子女,靠子女养老的希望也不是很大,因此更多的还是要靠自己的养老金。不过,从目前国内养老金替代率水平来看,基本在50%到60%。虽然这个水平维持基本生活没有问题,但要保持退休前的生活水平,就需要有70%以上的替代率。因此,还需要通过理财规划来实现养老金补充。
对于“60后”而言,大多数当前收入水平都是家庭理财最高的一个阶段,而且绝大多数人子女已经独立,可以拿出更多的钱来为自己的养老金进行规划。我们按照年收入水平在10万元到20万元以及20万元以上两种进行规划。
年收入低于20万元的“60后”,由于年龄偏大,购买商业保险的意义已经不大。在家庭资产中,应当逐渐减少风险性投资,增加银行类理财产品、国债、定存等保本型理财产品在家庭总资产中的比例,控制好投资风险,做到专款专用,保证长期投资方向不变。做足保障,使社保在养老金的构成占比保持在50%左右,这样即使是延迟退休,对生活质量的影响也不是很大。
年收入稳定在20万元以上的家庭,重点要将养老保险转移到健康投资上来,要加大健康投资比例。只有拥有健康的身体,才能应对日益激烈的职场竞争,使家庭获得更多的财富来源,进而能更好地享受财富带来的快乐。适当增加健身和医疗保健方面的开支,延缓身体衰老的速度,降低疾病产生的概率,对提高生活品质也大有益处。此外,这部分家庭资产结余应该也比较大,可以在理财师的建议下,适当配置一些风险较高收益也较高的资产,提高养老金的增值水平。
