每年最高省30%
导读：2015年3月3日，全国两会在北京召开，盘点历年两会热词，医疗改革都榜上有名，今年商业健康保险参与医改的话题更是备受关注，这一政策推进关系到社会民生利益，更引起多方讨论。业界人士达成共识，随着医改引入市场机制，商业保险入局基本医保，借助新常态下的政策利好，商业保险特别是健康险行业将会迎来最佳发展机遇时期。
深化医改：商保+社保协调发展
保监会副主席黄洪日前表示，我国健康保险业与人民群众日益增长的医疗保障需求相比还有较大差距，主要表现为健康险保费规模较小。相关数据显示，2014年，我国商业健康保险保费收入达到1587亿元，同比增长41%。但健康险在我国保险总保费中占比仅为8%，远低于美国40%的水平；健康险的人均保费仅为116元，也远低于美国的16800元。赔付数据方面，中国商业健康保险赔付支出在医疗卫生总费用中仅占1.3%，而在德国、加拿大、法国等发达国家，商业健康保险赔付支出在医疗卫生总费用中所占的比例平均都在10%以上，美国商业健康保险占社会医疗费用总支出的比例更高达37%。
当前，我国社会人口老龄化的趋势已经日益凸显，是中国需要加速发展商业健康险的现实压力。据全国居家养老状况调查数据，十个大城市被调查者及配偶的支出中，医疗费用是除基本生活费外最大支出，月均支出1039.8元，占家庭总支出1/4。
对此，黄洪表示，“个人医疗费用负担重，需要我们加快发展商业健康保险，及早引导居民做出更科学合理的医疗财务规划，拓宽全社会健康保障资金来源，形成政府、社会以及个人共担健康医疗风险的格局。”医改进入第六年，健全全民医保体系，成为今年医改工作的重点之一。国家卫计委体改司相关负责人日前表示，2015年将继续推进：建立稳定的筹资增长机制；全面实施城乡居民大病保险；建立健全重特大疾病保障机制；推进支付方式改革；大力发展商业健康保险。
《医改“十二五”规划》中已明确指出，将统筹协调基本医保和商业健康保险政策，把发挥商业保险作用作为提高医疗保障水平、提升医保管理服务能力、解决重特大疾病患者医疗费用保障问题的重要实现方式。2014年末，国务院先后出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》和《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，进一步明确提到，支持商业健康保险信息系统与基本医疗保险信息系统、医疗机构信息系统进行必要的信息共享。由此可见政府对推进加快发展商业健康保险，助力医改、提高国民医疗保障水平的决心。
据报道，2015年起上海部分地区将开展尝试商业健康保险与大病医保的结合，实施大病医保的商业保险形式，同时探索医疗保险结余资金的统筹利用。商业健康保险不是奢侈品，而是必需品，将与基本医保、大病保险有机衔接，提高家庭的健康保障程度。
中西结合：资源+产品迎战市场
政府抛出的“信号”得到了专业健康险公司的迅速呼应。招商信诺人寿CEO孙勇表示，“随着国家医改政策的不断深入，加上居民财富与健康意识的日益增强，商业健康保险将成为保险行业最重要的价值增长点。有分析人士认为，政府出台的一系列利好政策也为专业健康保险公司深度介入健康管理产业链，大力推动健康管理服务扫清了政策壁垒，双方可谓一拍即合。
和机遇并存的是专业健康险公司之间也势必迎来新一轮激烈竞争，健康险行业也将迎来转型升级。作为专业健康保险公司，在2015年如何把握这一机遇和挑战，利用自身优势，实现差异化竞争，抢占健康险市场先机是关键。专业人士指出，税收政策将推动健康险大扩容，提升未来新单增速和新单结构改善预期，未来“保险保单+健康管理”将是健康险发展模式；同时商业健康险的发展将会和基础医保密切结合。
孙勇表示，招商信诺把美方股东信诺集团在全球医疗健康市场的先进管理经验和全球医疗网络资源带到中国，借助股东在全球范围的资源优势，借助中方股东招商银行的市场美誉度和对中国市场的洞察，结合中国的医疗体系和市场特点，以客户为中心，继续推出与健康保险产品相结合的健康管理服务，同时在积极探索互联网与电销渠道的融合，更高效也更个性化地与客户沟通，为企业和家庭客户提供更有针对性的健康医疗险产品和服务。
而业内期盼已久的商业健康险税收政策出台也有望在两会后取得突破性进展，保监会副主席黄洪日前表示，商业健康保险在今后的多层次医疗保障体系中可以发挥‘生力军’作用，目前商业健康险在保费占比偏低，将加快推进税优政策落地。
孙勇表示，招商信诺已在产品研发、客户分析、市场营销等多方面积极准备，以期未来随着政策在商业保险税优政策方面的具体细化，以及国家对商业保险的进一步支持，为中国客户提供更好的保险服务。公司殷切期待“两会”能够推动商业健康保险税收优惠政策的落地，让更多的企业有更大的动力为更多的员工提供更为充足的补充医疗保障，让老百姓能用小钱防大病，一旦生病后能更好更快地治愈，让美好的生活不被改变。
