买商业养老保险 很重要的一点是学会“定额”

　　导读：面对不同的商业养老保险，我们该怎么选择呢?对此，保险之家_沃保网专家表示，不管你买哪种养老保险，首先都要学会定额。所谓的定额，即确定自己需要购买多少商业养老保险。此外，对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领到身故。投保人完全可以根据自己的实际需要，选择适合的领取时间。

　　目前商业养老保险大致可分为三种：一种是分红型养老险，通常有保底利率，一般为2.5%，养老金的多少和保险公司收益有一定关系;一种是万能型寿险，这一类产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，有的与银行一年期定期利率挂钩。除必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”;还有一种则是投资连结保险，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏全部由客户自负。

　　那么，面对三种不同的商业养老保险，我们该怎么选择呢?对此，保险之家_沃保网专家表示，不管你买哪种养老保险，首先都要学会定额。所谓的定额，即确定自己需要购买多少商业养老保险。按照国际惯例，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%~40%。在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买保额为20万元左右的商业养老保险比较合适。

　　此外，对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领到身故。总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年，投保人完全可以根据自己的实际需要，选择适合的领取时间。

　　最后沃保温馨提醒您，具体选择何种商业养老保险产品，还需要大家结合自身需求自行进行选择，本着适合、适度的原则购买。商业养老保险作为多层次的社会养老保障体系中不可或缺的一部分，具备独特的优势。由于商业养老保险不是立竿见影的理财规划，所以从年轻开始规划比较合适，这样能真正享受到“年轻存钱，年老花”的理财功能。